56% dos americanos nunca conversaram sobre dinheiro com os pais

À medida que as famílias se reúnem para o Dia de Ação de Graças este ano, dinheiro é um tema que provavelmente não será discutido.

No entanto, especialistas dizem que é o momento perfeito para iniciar essa conversa, particularmente com pais mais velhos.

Mais da metade dos americanos — 56% — dizem que seus pais nunca falaram sobre dinheiro com eles, segundo uma pesquisa recente da Fidelity Investments, corporação americana de investimentos e serviços, com 1.900 adultos com 18 anos ou mais.

Uma das razões é que muitas pessoas têm uma relação complicada com dinheiro e riqueza.

A maioria dos americanos — 89% — disse que não se considera rica, descobriu a Fidelity. Para muitos, ser rico é simplesmente não precisar viver de salário em salário.

Quanto à riqueza que possuem, a maioria dos americanos diz que a acumulou por conta própria, com 80% se identificando como autossuficientes e apenas 5% dizendo que herdaram, segundo a Fidelity.

Desafios do planejamento financeiro entre os baby boomers

O fato de muitas pessoas terem contado consigo mesmas, especialmente os americanos mais velhos, pode ajudar a explicar por que muitos não sentem a necessidade de um planejamento financeiro mais formal, de acordo com David Peterson, chefe de soluções avançadas de riqueza na Fidelity.

Um terço dos baby boomers não sente que ter um plano financeiro é necessário, revelou a pesquisa da Fidelity, o que é mais do que qualquer outra geração.

“Eles têm uma mentalidade de ‘faça do seu jeito’, e é provavelmente por isso que mantêm muito disso só para si mesmos”, disse Peterson.

No entanto, especialistas dizem que não ter um plano pode deixar indivíduos e suas famílias vulneráveis quando eventos inesperados acontecem.

A importância da comunicação sobre finanças

Se você sabe o que seus pais querem, tem isso por escrito e sabe onde as coisas estão, tudo fica muito mais fácil caso um dos pais faleça, adoeça ou comece a mostrar sinais de demência, disse MaryAnne Gucciardi, planejadora financeira certificada e consultora financeira na Wealthmind Financial Planning em Cambridge, Massachusetts.

“Você quer identificar as coisas cedo, de forma proativa e preventiva, para saber o que eles desejam e poder defendê-los”, disse Gucciardi.

As festas de fim de ano são um excelente momento para começar conversas sobre finanças familiares, disse Gucciardi. Mas essas discussões também podem ocorrer sempre que houver uma reunião familiar em que irmãos e filhos também possam participar, ela disse.

Estratégias para abordar o tema do dinheiro

Pesquisas mostram que dinheiro é consistentemente um dos tópicos que os americanos preferem não discutir.

Uma pesquisa recente do U.S. Bank revelou que mais pessoas preferem revelar em quem votaram na eleição presidencial do que falar sobre suas finanças. Outra pesquisa do Wells Fargo descobriu que discutir finanças pessoais é quase tão difícil quanto falar sobre sexo.

Para iniciar a conversa com pais idosos, os especialistas dizem que ajuda começar pequeno.

“Não comece pensando que você vai resolver tudo neste feriado ou num momento específico”, disse Peterson.

Para começar a conversa, você pode querer falar sobre seu próprio plano de patrimônio e pedir conselhos sobre algo que você possa ter esquecido, ele disse. Dessa forma, você pode ter uma noção de quão avançados eles estão no processo, explicou Peterson.

Também pode ajudar trazer exemplos de amigos ou familiares que faleceram com planos de patrimônio que estavam organizados ou em desordem, e como isso afetou os entes queridos que ficaram.

“O que gosto de fazer é começar com tópicos pequenos e ir construindo até chegar aos tópicos maiores”, disse Peterson.

Peterson explicou que a riqueza pode ser transferida por meio de titularidade de ativos ou designações de beneficiários. Mas para ativos que não passam dessa forma, você precisa de um testamento, ele disse.

Sem esse planejamento, você deixa para o processo de inventário do estado. Quando alguém morre sem um testamento, também conhecido como morrer intestato, as leis de sucessão intestada do estado determinam o que acontece com seus bens.

“A questão é, você quer ser quem toma as decisões?” Peterson disse. “Geralmente, quando você pergunta dessa forma, você obtém uma resposta que sugere que eles querem ser os responsáveis.”

Documentação e organização financeira

Além de um testamento, é útil ter outros documentos em ordem, como uma diretiva de saúde, procuração e autorização HIPAA caso a saúde de um dos pais decline, disse Gucciardi.

Se esses documentos não foram estabelecidos recentemente, você pode querer revisá-los para garantir que estão atualizados, ela disse.

Muitas vezes, as pessoas acumularam bens ao longo de suas vidas e perdem o controle deles, como títulos de poupança ou apólices de seguro, disse Peterson. Ajuda criar um local central onde tudo isso será armazenado, seja fisicamente ou digitalmente. Caixas de segurança em bancos devem ser evitadas, pois podem ser difíceis de acessar pelos entes queridos, ele disse.

Com mais ativos armazenados online, também é importante perguntar sobre o acesso a contas financeiras, de assinatura e de redes sociais online, disse Gucciardi. Usar um gerenciador de senhas pode ajudar a garantir que esses ativos estejam seguros, ela disse.

À medida que as famílias se envolvem nessas conversas, pode ser melhor começar pequeno com uma área, como preferências de saúde, e depois expandir a partir daí, ela disse.

Recursos para facilitar a conversa

Para ajudar a iniciar a conversa, livros podem ser uma ótima maneira de quebrar o gelo, disse Gucciardi. Entre os títulos que ela recomenda aos clientes estão “Who Gets Grandma’s Yellow Pie Plate?”, “Crucial Conversations” e “Being Mortal.”

Durante essas discussões, tente ouvir mais do que falar e faça perguntas abertas, disse Gucciardi.