Desde novembro de 2025, o termo liquidação extrajudicial foi amplamente citado no Brasil.
Isso se deve a uma série de decretos determinados pelo Banco Central envolvendo o Banco Master, Banco Master de Investimento, Banco Letsbank, Will Financeira S.A. (Will Bank) e, o mais recente, o Banco Pleno S.A.
Em termos simples, liquidação extrajudicial, no caso de instituições financeiras, significa o encerramento definitivo das operações.
Foto: Agência Brasil
Banco Central
Desde novembro de 2025, o termo liquidação extrajudicial foi amplamente citado no Brasil. Isso se deve a uma série de decretos determinados pelo Banco Central envolvendo o Banco Master, Banco Master de Investimento, Banco Letsbank, Will Financeira S.A. (Will Bank) e, o mais recente, o Banco Pleno S.A.
No entanto, o que realmente significa a liquidação extrajudicial de um banco?
Em termos simples, liquidação extrajudicial, no caso de instituições financeiras, significa o encerramento definitivo das operações.
Já em uma explicação formal, conforme o Banco Central (BC), trata-se de um mecanismo do órgão regulador para retirar uma instituição financeira do Sistema Financeiro Nacional (SFN) de forma organizada.
Contudo, liquidação extrajudicial não é o mesmo que falência. Isso porque a falência é uma análise feita pela Justiça, enquanto a liquidação é decidida pela autoridade monetária – no caso, o Banco Central.
Liquidação extrajudicial na prática
Ao decretar a liquidação, o BC determina a interrupção das atividades do banco. Todas as operações são suspensas e as obrigações da instituição são antecipadas – ou seja, passam a ser consideradas imediatamente vencidas.
A partir deste momento, inicia-se a fase de apuração de ativos e passivos. Um liquidante é nomeado para administrar o processo, levantar o patrimônio disponível e organizar o pagamento de credores, seguindo a ordem legal de preferência.
Contudo, nem sempre a liquidação é o que acontece primeiro. No caso do Will Bank, subsidiária do Banco Master, por exemplo, o banco permaneceu ativo por mais um mês depois da liquidação do Master, devido ao Regime de Administração Especial Temporária (RAET). A ideia era que o banco digital encontrasse um comprador.
Entretanto, essa possibilidade nunca se concretizou e a saúde financeira da instituição se deteriorou o suficiente para sua permanência virar um risco. Sendo assim, o BC optou pela liquidação do grupo financeiro.
De acordo com normas do Banco Central, o regime de liquidação extrajudicial pode ser finalizado em diferentes cenários:
Mudança do objeto social da instituição para atividade fora do Sistema Financeiro Nacional ou ingresso em liquidação ordinária, mediante aprovação dos credores;
Transferência do controle societário;
Pagamento integral dos credores quirografários – isto é, clientes comuns, que não têm preferência na lista de ordem para pagamento;
Esgotamento ou baixa liquidez dos ativos, mesmo que não haja quitação total das dívidas.
Outra possibilidade é a decretação de falência. Nesse caso, o processo deixa a esfera administrativa e passa ao Judiciário. Para isso, o liquidante precisa de autorização do Banco Central para requerer a medida.
Em geral, o FGC cobre até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ. No entanto, é preciso que o banco em liquidação extrajudicial tenha assinado a cobertura equivalente e o valor em aberto não ultrapasse esse teto. Além disso, o pagamento depende da quantidade de ativos.
Por isso, quando um banco é liquidado, o liquidante vende bens para recuperar crédito e converter o patrimônio em recurso líquido para encerrar dívidas.
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