A pressão política contra o presidente do Federal Reserve (Fed), Jerome Powell, está aumentando, e ainda assim o banco central deve manter as taxas de juros estáveis ao final de sua reunião de dois dias esta semana.
Apesar da onda de ataques recentes a Powell pelo presidente Donald Trump, os preços no mercado futuro praticamente não indicam chance de um corte nas taxas de juros, segundo o indicador FedWatch do CME Group.
O presidente argumentou que manter uma taxa básica de juros muito alta dificulta o acesso de empresas e consumidores a empréstimos, aumentando a pressão sobre a economia americana. A taxa básica de juros define o que os bancos cobram uns dos outros por empréstimos overnight, mas também afeta muitas das taxas de empréstimos e poupança que a maioria dos americanos vê diariamente.
Com o provável adiamento do corte de juros até pelo menos setembro, os consumidores que lutam contra o peso dos altos preços e dos altos custos de empréstimos não estão obtendo muito alívio, afirmam especialistas.
“A combinação de juros altos, inflação persistente e incerteza econômica é bastante desafiadora”, disse Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree. “A maioria dos americanos não tem muita margem de manobra e hoje tem ainda menos.”
De cartões de crédito e taxas de hipoteca a financiamentos de veículos e contas de poupança, veja como o Fed desempenha um papel em suas finanças.
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Cartões de crédito
A dívida do cartão de crédito continua sendo um problema para os consumidores que lutam para acompanhar os preços altos. Como a maioria dos cartões de crédito tem uma taxa variável, há uma conexão direta com a taxa de referência do Fed.
Mas mesmo com o Fed afastado, as taxas de cartão de crédito subiram um pouco. A taxa percentual anual média está atualmente pouco acima de 20%, segundo o Bankrate, não muito longe da máxima histórica do ano passado.
“Isso é um sinal de que os bancos estão tentando se proteger do risco que existe nestes tempos incertos”, disse Schulz. No entanto, neste caso, há algo que os consumidores podem fazer em relação às taxas anuais mais altas.
“A verdade é que as pessoas têm muito mais poder sobre as taxas que pagam do que imaginam, especialmente se tiverem bom crédito”, disse Schulz.
Em vez de esperar por um corte de juros que pode demorar meses, os tomadores de empréstimo podem migrar agora para um cartão de crédito com transferência de saldo sem juros ou consolidar e quitar os cartões de crédito com juros altos com um empréstimo pessoal com juros mais baixos, disse ele.
Hipotecas
Como as hipotecas de 15 e 30 anos estão em grande parte atreladas aos rendimentos dos títulos do Tesouro e à economia, essas taxas não se moveram muito — e isso não ajudou os potenciais compradores.
A taxa média para uma hipoteca de 30 anos com taxa fixa permaneceu na mesma faixa estreita por meses e atualmente está próxima de 6,9%, segundo o Bankrate. Resolver o problema nacional de estoque limitado e acessibilidade à moradia continua sendo uma questão fundamental, independentemente da próxima ação do Fed.
“Não vejo grandes mudanças chegando no futuro imediato, o que significa que aqueles que estão procurando uma casa neste verão devem esperar que as taxas permaneçam relativamente altas”, disse Schulz.
Financiamento de veículos
As taxas de financiamento de veículos são fixas e não estão diretamente vinculadas ao Fed. Mas os pagamentos estão aumentando devido ao aumento dos preços dos carros, em parte devido aos impactos da política comercial de Trump.
Atualmente, a taxa média de um financiamento de cinco anos para um carro novo é de 7,24%, segundo o Bankrate.
O crescimento das parcelas medianas de veículos está superando os preços de carros novos e usados, de acordo com dados separados do Bank of America. Agora, das famílias com parcela mensal de um carro, 20% pagam mais de US$ 1.000 por mês.
“Combine isso com o potencial das tarifas de elevar ainda mais os preços dos automóveis, e isso se torna um momento realmente desafiador para comprar um carro”, disse Schulz. “No entanto, buscar a melhor taxa e obter aprovação para o financiamento antes mesmo de ir à concessionária pode gerar economias significativas”, acrescentou.
Empréstimos estudantis
As taxas de juros dos empréstimos estudantis federais são definidas anualmente, com base, em parte, no último leilão de notas do Tesouro de 10 anos, realizado em maio, e são fixas durante toda a vida do empréstimo, de modo que a maioria dos tomadores de empréstimo está, de certa forma, protegida das medidas do Fed e da recente turbulência econômica.
As taxas de juros atuais para empréstimos estudantis federais de graduação, concedidos até 30 de junho, são de 6,53%. A partir de 1º de julho, as taxas de juros serão de 6,39%.
Embora os tomadores de empréstimo com dívidas estudantis federais existentes não vejam suas taxas alteradas, muitos agora enfrentam outros obstáculos e menos opções de perdão de empréstimos federais.
Poupança
Por outro lado, as contas de poupança online com os melhores rendimentos ainda oferecem retornos acima da média e atualmente pagam mais de 4%, de acordo com o Bankrate.
Embora o banco central não tenha influência direta sobre as taxas de depósito, os rendimentos tendem a ser correlacionados a mudanças na taxa básica de juros — portanto, manter essa taxa inalterada mantém as taxas de poupança elevadas, por enquanto.
“O que se perde nisso é que os poupadores, incluindo milhões de aposentados, estão, na verdade, ganhando uma boa renda com suas economias, desde que tenham seu dinheiro investido em um lugar competitivo”, disse Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate.
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