Um estudo da Serasa Experian analisou o impacto do Cadastro Positivo na concessão de crédito e na inadimplência. Os dados indicam que as empresas que utilizam essas informações aumentaram, em média, suas taxas de aprovação de crédito em 22%.
A pesquisa considerou uma base de 2 milhões de CPFs e diferentes faixas de inadimplência do mercado, variando entre 3% e 10%. Em todas as categorias, houve crescimento nos índices de concessão de crédito. Para empresas que operam com inadimplência em torno de 4%, por exemplo, a taxa de aprovação subiu de 20% para 27%, um aumento de 35%.
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Impacto na inadimplência
A análise do histórico de pagamentos também contribuiu para uma redução média de 12% na inadimplência. Comparando taxas de aprovação entre 20% e 80%, observou-se queda nos índices em todas as faixas analisadas.
Empresas que costumam aprovar cerca de 20% das solicitações de crédito puderam elevar essa taxa para 30% ao incorporar informações sobre hábitos de pagamento, um crescimento de 50% na aprovação sem aumento do risco. Já para empresas com aprovação em torno de 40%, o índice subiu para 50%, representando um acréscimo de 25% na concessão de crédito.
Precisão dos modelos de crédito
O estudo apontou que o Cadastro Positivo também aprimorou a precisão dos modelos de crédito. A inclusão dessas informações aumentou em 4 pontos percentuais a métrica KS (Kolmogorov-Smirnov), utilizada para avaliar a capacidade dos modelos de diferenciar bons e maus pagadores.
O setor de varejo foi o mais beneficiado, com um ganho de quase 5 pontos percentuais. Bancos e financeiras registraram um avanço de 4,66 pontos percentuais, enquanto cooperativas tiveram um aumento de quase 2 pontos percentuais.
Segundo Camila Abdelmalack, todos os componentes do Cadastro Positivo se complementam para esse cenário benéfico. “Em um cenário macroeconômico desafiador, o acesso às informações dos consumidores é fundamental. Isso permite a criação e melhoria dos produtos de crédito e, consequentemente, das análises e concessões”, afirma.
Metodologia
O estudo foi realizado com uma amostra de aproximadamente 2 milhões de CPFs anonimizados, representativos do cenário brasileiro e ativos no mercado de crédito.
Foram comparados modelos que utilizam dados do Cadastro Positivo com aqueles baseados apenas em informações negativas, considerando três fatores principais: taxa de aprovação, precisão dos modelos (KS) e setores beneficiados.
Os dados de inadimplência utilizados refletem médias do mercado e podem variar conforme o perfil de cada cliente.
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