Mesmo com alta pontuação, empresas correm o risco de falência, gerando perdas superiores a R$ 190 milhões, aponta Serasa Experian

Estudo realizado pela datatech Serasa Experian mostra que mesmo empresas que possuem o score de crédito alto, acima de 700, podem ter a chance de encerrar suas atividades nos próximos 12 meses, da mesma forma que negócios com pontuação baixa, até 400. 

Os dados foram levantados a partir do cruzamento do novo indicador de Longevidade e do novo modelo de Score PJ 4.0 da Serasa Experian, usando uma base de dois milhões de CNPJs ativos na base Brasil de empresas ativas. 

Segundo os dados apurados, 19,8% dos CNPJs com risco de crédito baixo têm alto risco de encerrar suas atividades, acarretando uma inadimplência potencial de mais de R$ 195 milhões.

Análise de longevidade das empresas

O índice de Longevidade é uma novidade no mercado que visa atender uma necessidade das empresas ao negociar com fornecedores e clientes. Entendendo se a empresa tem possibilidades de encerramento das atividades e possível inadimplência nos próximos 12 meses. 

Já o novo modelo de Score traz técnicas de modelagem mais avançadas e informações mais acuradas, com a inclusão do mais novo Score PF 4.0 para apuração de score dos sócios, dados do Cadastro Positivo de Telcos e Utilities, entre outros.  

“Cada vez mais as empresas demandam por camadas de informações complementares para sua tomada de decisão. Variáveis como apetite a risco de cada empresa, valores negociados e prazos de pagamento impactam no tipo de informação necessária para a estratégia”, explica Giresse Contini, diretor de Serviços de Crédito da Serasa Experian.

Segundo ele, o sistema de pontuação para empresas aponta a probabilidade de um CNPJ ficar inadimplente nos próximos 6 meses, o que é importante para o credor. Além disso, pode apontar não ser suficiente a depender do modelo de negócio e considerando que, no Brasil, mais de 2 milhões de CNPJs encerram suas atividades todos os anos. 

“Para quase 17% das empresas analisadas, possuir score de crédito alto não é sinal de que ela continuará com as portas abertas a longo prazo. Sendo assim, tão importante quanto saber se o cliente tem condições de pagar uma dívida, é saber se ele continuará em atividade por tempo suficiente para o pagamento de seus compromissos financeiros”, conclui Contini.

Alto risco de inadimplência

O estudo demonstra ainda que, das empresas que possuem Serasa Score PJ abaixo de 400 — ou seja, que apresentam alto risco de inadimplência —, 28% apresentam baixos índices de longevidade, ou seja, essas empresas correm maior risco de encerramento das atividades nos próximos 12 meses, o que também demanda atenção por parte de credores em relação às suas negociações.

O cruzamento das informações do índice de Longevidade combinadas com os novos modelos de Score também geram, ainda, recomendações acerca do prazo de pagamento de cada negociação conforme o risco de inadimplência ou encerramento das atividades. 

Para o público com uma alta pontuação de Score, há diferenciação no que é indicado em condições de pagamento. Para empresas que, mesmo com alto Score, possuem uma grande probabilidade de fechamento, pagamentos a médio prazo podem ser a melhor opção. Já olhando para as demais empresas, são recomendados pagamentos a longo prazo, por exemplo.

“Quanto mais informação sobre o cliente uma empresa tem, mais precisa e menos arriscada se torna a tomada de decisão. Em modelos de negócio em que o apetite ao risco é alto, os valores movimentados são expressivos e os prazos são longos, acrescentar camadas de dados se torna essencial. Esse é o nosso objetivo: oferecer ao mercado, cada vez mais, informações precisas que trazem transparência e segurança nos processos de concessão de crédito, na seleção de fornecedores e na definição dos prazos de pagamento ao projetar as chances dessas empresas seguirem na ativa”, finaliza o executivo da Serasa Experian.  Os valores financeiros divulgados foram calculados usando a média das informações no Cadastro Positivo.

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Cido Coelho

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