Durante oito anos, passei de uma dívida de US$ 300.000 para ganhar meu primeiro milhão.
À medida que assumi mais o controle das minhas finanças, percebi que muitas vezes me sentia quebrado, na maioria porque estava cometendo vários erros de gerenciamento de dinheiro que, na verdade, estavam me custando mais a longo prazo.
Hoje, quando trabalho com meus clientes de coaching financeiro, faço questão de alertá-los para não cometerem quatro erros comuns que muitas pessoas cometem — e o que fazer em vez disso.
Taxas anuais de cartões de crédito
Muitos cartões de crédito com taxas anuais não valem o custo. A menos que você esteja maximizando recompensas de viagem, cashback ou outros benefícios valiosos para você, pode estar entregando dinheiro de graça para as empresas de cartão de crédito.
Se você tem um cartão com taxas altas, faça as contas. Está recebendo mais valor do que está pagando? Se não, mude para uma alternativa sem taxa anual.
Eu só tenho dois cartões de crédito: um para uso pessoal e um para negócios. Embora eu faça transações de dezenas de milhares de dólares mensais, nenhum dos dois é um cartão com taxas anuais ou benefícios.
Para mim, poder pagar meus cartões de crédito toda semana, e não apenas mensalmente, vale muito mais do que os benefícios de um cartão com taxa anual.
Eu pago meu saldo toda semana online — às vezes mais de uma vez por semana, se eu estiver viajando muito! Descobri que, pagando meu cartão semanalmente, consigo me concentrar mais nos meus gastos reais, em vez de me preocupar com quantos pontos estou ganhando.
Taxas de consultores financeiros, especialmente quando você é mais jovem
Muitos dos meus clientes de coaching não sabiam que os consultores financeiros cobram uma porcentagem do seu dinheiro, geralmente 1% do seu portfólio anualmente.
Isso pode não parecer muito, mas ao longo de décadas, pode custar centenas de milhares de dólares em crescimento perdido.
Além disso, os consultores financeiros costumam ser mais úteis na fase de aposentadoria, quando você precisa considerar estratégias de economia fiscal e maneiras ideais de liquidar investimentos.
Se você precisar de aconselhamento sobre investimentos, considere um consultor com taxa fixa ou uma consulta pontual em vez de uma gestão contínua.
Pagar impostos demais por não usar contas de aposentadoria para investir
Muitas pessoas investem em uma conta de corretagem antes de esgotar opções com vantagens fiscais, como 401(k), IRA ou HSA. Isso significa que estão pagando mais impostos do que precisam.
Muitos dos meus clientes de coaching não sabiam que podiam investir nas mesmas coisas em um IRA que em uma conta de corretagem. Quando eu lhes expliquei que a diferença envolvia pagar mais impostos, eles fizeram a mudança.
Aproveite as contas de aposentadoria primeiro para maximizar os benefícios fiscais. A menos que você tenha colocado o máximo permitido pelo IRS em cada uma delas, provavelmente você não precisa de uma conta de corretagem.
Altas taxas de administração em fundos de investimento
A maioria das pessoas não verifica as taxas de administração de seus 401(k) ou fundos mútuos, mas essas taxas corroem seus investimentos de aposentadoria com o tempo. Embora pagar 1% a mais em taxas possa não parecer um grande problema, ao longo de 30 anos, isso pode significar perder seis dígitos em crescimento potencial.
A menos que você seja um investidor profissional que gastará muito tempo gerenciando seus investimentos, trocar fundos de gestão ativa de alta taxa por fundos indexados de baixo custo pode economizar milhares a longo prazo.
No geral, se você quiser dar uma olhada mais de perto em onde economizar mais dinheiro, comece investigando uma dessas quatro áreas. Você pode se surpreender com como uma pequena mudança pode afetar o quanto pode investir para sua independência financeira futura.
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