Inadimplência de empréstimos estudantis nos EUA dispara para 25%

A taxa de inadimplência de empréstimos estudantis está disparando, segundo nova pesquisa.

Quase 25% dos tomadores de empréstimos estudantis com pagamento em dia estão agora atrasados, em comparação com cerca de 9% em 2019, durante o primeiro mandato do presidente Donald Trump, de acordo com um relatório publicado na sexta-feira pela The Century Foundation, um think tank de orientação progressista.

Cerca de 7,9 milhões de tomadores de empréstimos estudantis entraram em inadimplência nos três primeiros trimestres de 2025, segundo os autores do estudo. A fundação utilizou dados do University of California Consumer Credit Panel, uma amostra nacionalmente representativa de 2% dos adultos nos EUA com histórico de crédito, para sua análise.

Os pesquisadores afirmaram que as políticas da administração Trump durante o segundo mandato do presidente são responsáveis pelo aumento nas inadimplências.

“Ao bloquear o acesso aos programas projetados para ajudar os tomadores em dificuldades, Donald Trump está prendendo milhões em um ciclo de dívida que destrói suas pontuações de crédito e os impede de comprar uma casa, um carro e atingir outros marcos de vida”, disse Peter Granville, pesquisador da The Century Foundation e autor principal do estudo.

Ellen Keast, secretária de imprensa de educação superior do Departamento de Educação, afirmou que a administração Biden havia mascarado as taxas de inadimplência com suas medidas de alívio para tomadores de empréstimos estudantis.

“A ideia de um aumento repentino nas inadimplências de empréstimos estudantis é um equívoco”, disse Keast. “A administração Trump está mais uma vez reportando dados completos e precisos sobre o pagamento de empréstimos estudantis, em vez de estender as chamadas flexibilidades relacionadas a uma pandemia que acabou há cinco anos.”

Mais de 42 milhões de americanos possuem empréstimos estudantis, e a dívida pendente ultrapassa US$ 1,6 trilhão (R$ 8,32 trilhões), segundo o Congressional Research Service.

Desafios para os tomadores de empréstimos

Os tomadores de empréstimos estudantis enfrentam uma recente série de mudanças no sistema de crédito, incluindo o fim do plano SAVE (Saving on a Valuable Education) da administração Biden. O plano foi projetado para ser a forma de pagamento mais acessível até hoje, mas enfrentou desafios legais liderados por republicanos e acabou sendo bloqueado pelo tribunal.

Durante aproximadamente cinco anos, desde a pandemia de Covid, os tomadores que não pagavam seus empréstimos eram protegidos de cobranças e de registros negativos de crédito. Essa proteção expirou recentemente.

Cerca de 2 milhões de tomadores de empréstimos em atraso viram suas pontuações de crédito caírem, com a média caindo de 680 para 580, estima a fundação. Pontuações de crédito, que impactam a capacidade e o custo de empréstimos, variam geralmente de 300 a 850, sendo que 670 ou mais é considerado bom.

O Departamento de Educação anunciou no ano passado que começaria a cobrar os devedores inadimplentes, mas repetidamente pausou essas medidas de execução.

O especialista em educação superior Mark Kantrowitz afirmou que os cortes da administração Trump na força de trabalho federal provavelmente também agravaram os problemas de pagamento dos tomadores de empréstimos.

Em março, funcionários de Trump encerraram milhares de contratos no Departamento de Educação, incluindo muitos que ajudavam os tomadores. A administração também reduziu a atuação e os recursos do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que supervisiona os serviços de empréstimos estudantis e combate práticas abusivas de crédito, embora muitas dessas ações tenham sido contestadas judicialmente.

“Quando você elimina pessoas que ajudam os tomadores a lidar com desafios financeiros, é surpresa que esses tomadores encontrem problemas com dívidas?” disse Kantrowitz.

Mais de 600.000 titulares de empréstimos estudantis federais permanecem em atraso em suas solicitações de plano de pagamento acessível, revelou o Departamento de Educação em recente processo judicial. Mais de 86.000 tomadores aguardam uma decisão sobre o perdão de seus empréstimos estudantis.

Quais tomadores estão mais em dificuldade

As taxas de inadimplência de empréstimos estudantis são especialmente altas em vários estados do Sul dos EUA, segundo a análise da Century Foundation.

Na Louisiana e no Mississippi, quase 40% dos tomadores de empréstimos federais com pagamentos em dia estão inadimplentes, as maiores proporções do país.

Os tomadores negros enfrentam maiores dificuldades, segundo os pesquisadores.

Cerca de 20% dos tomadores brancos estavam em atraso no terceiro trimestre de 2025, em comparação com mais de 48% dos tomadores negros e cerca de 30% dos tomadores hispânicos.

Perspectiva de piora

A reforma do sistema de empréstimos estudantis pelo One Big Beautiful Bill Act de Trump provavelmente tornará mais difícil para as pessoas pagarem suas dívidas, afirmam defensores do consumidor. A lei elimina vários planos de pagamento acessíveis e aumenta os prazos de outros.

Uma família americana mediana, de quatro pessoas e renda de US$ 81.000 (R$ 421.200), poderia ver sua conta mensal aumentar para US$ 440 (R$ 2.288) de US$ 36 (R$ 187,20) devido às mudanças legislativas, segundo o Institute for College Access & Success, uma organização sem fins lucrativos que promove acessibilidade ao ensino superior.