Após a mais recente volatilidade do mercado de ações, muitos americanos estão se sentindo ansiosos com o futuro da economia dos EUA e suas finanças.
Essa incerteza pode ser ainda mais perturbadora para aqueles próximos da aposentadoria que estão se preparando para deixar a força de trabalho e usar seus portfólios para despesas de vida, dizem os especialistas.
Nesse sentido, seus primeiros cinco anos de aposentadoria são a “zona de perigo” para sacar recursos durante uma recessão, de acordo com Amy Arnott, estrategista de portfólio da Morningstar Research Services.
Se você retirar ativos de contas quando o valor está caindo, “haverá menos dinheiro restante no portfólio para se beneficiar de uma eventual recuperação do mercado”, disse ela.
Cerca de 4,18 milhões de americanos devem atingir os 65 anos em 2025, mais do que em qualquer ano anterior, de acordo com um relatório de janeiro da Alliance for Lifetime Income.
Mas os investidores podem se preparar para a volatilidade, disse o planejador financeiro certificado Lee Baker, proprietário da Apex Financial Services em Atlanta.
“A turbulência já aconteceu antes e acontecerá novamente”, disse Baker, que é membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC.
Esteja você enfrentando liquidações induzidas por tarifas ou outra desaceleração, existem algumas estratégias importantes a serem consideradas antes da aposentadoria.
‘Proteja seu pé-de-meia’
Após vários anos de crescimento do mercado de ações, é importante “proteger seu pé-de-meia” rebalanceando com base em sua tolerância ao risco e cronograma, disse o planejador financeiro certificado Jon Ulin, diretor administrativo da Ulin & Co. Wealth Management em Boca Raton, Flórida.
Se você estiver na faixa dos 60 anos, pode mudar os ativos para um portfólio de investimento 60/40, que normalmente tem 60% em ações e 40% em títulos, disse ele.
No entanto, isso pode incluir diversificação adicional, dependendo do seu apetite por risco e objetivos, dizem os especialistas.
Alternativamente, se você estiver lutando contra as últimas quedas do mercado, pode preferir uma alocação mais conservadora, disse Baker.
“Este é um bom momento para uma verificação de temperatura” para garantir que seu portfólio ainda corresponda à sua tolerância ao risco, acrescentou ele.
Construa suas reservas de caixa
Normalmente, é melhor evitar vender investimentos quando o mercado de ações está em baixa, especialmente durante os primeiros anos de aposentadoria, dizem os especialistas.
O fenômeno, conhecido como “risco de sequência de retornos”, encolhe seu pé-de-meia precocemente, o que prejudica o crescimento do portfólio a longo prazo quando o mercado se recupera, mostram as pesquisas.
O planejador financeiro certificado Malcolm Ethridge, fundador do Capital Area Planning Group em Washington, D.C., sugere manter dois anos de renda em dinheiro dentro de alguns anos da data de aposentadoria planejada.
Essa estratégia protege contra perdas iniciais, pois os aposentados podem usar as reservas de caixa para despesas de vida enquanto seu portfólio se recupera, disse ele.
Há também um “aspecto psicológico”, pois o dinheiro fornece confiança para gastar os ativos do portfólio, o que “prepara o terreno para o resto da aposentadoria”, disse Ethridge.
Os títulos ou CDBs com vencimento oferecem “uma camada extra de conforto emocional e estabilidade para os clientes, especialmente aqueles que estão entrando na aposentadoria”, disse ele.
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Este conteúdo foi fornecido pela CNBC Internacional e a responsabilidade exclusiva pela tradução para o português é do Times Brasil.
