Os usuários de cartões de crédito americanos adoram suas recompensas. E por que não deveriam? Se você é um usuário responsável de cartão, pode essencialmente obter benefícios — na forma de pontos, milhas ou cashback — por gastar dinheiro que você já ia gastar de qualquer maneira.
Mas se você está se endividando para buscar recompensas, está cometendo um erro grave, dizem especialistas em crédito. Esse erro é mais comum do que você pode imaginar.
Dos 48% dos portadores de cartões dos EUA que carregam um saldo de um mês para o outro, 67% dizem que tentam maximizar suas recompensas, de acordo com uma pesquisa recente do Bankrate.
Analisando os números, é fácil ver como isso é um problema para os consumidores, diz Ted Rossman, analista sênior da indústria do Bankrate. “É um grande erro porque a taxa de juros média dos cartões de crédito é superior a 20%”, afirma.
“Mesmo um bom cartão de recompensas está devolvendo talvez 3%, 4%, 5% ou 6% de volta.” Os especialistas em crédito concordam: programas de recompensas só valem a pena se você puder pagar seu saldo integral todo mês.
Mas correr atrás de recompensas enquanto acumula dívidas não é o único erro que eles observam entre os portadores de cartões. Aqui estão dois outros erros comuns que eles dizem poder estar custando dinheiro a você.
Acumular pontos ou milhas
Se você tem uma estratégia de cashback e paga seu cartão integralmente todo mês, não há muito com o que se preocupar. Basta dar uma olhada de vez em quando e resgatar seu dinheiro como achar melhor — seja como crédito na fatura, um depósito direto na sua conta ou como pagamento online por produtos e serviços.
Você pode ter uma atitude semelhante em relação ao acúmulo de recompensas se tiver milhas ou pontos. Afinal, se você esperar o tempo suficiente, pode acumular um número grande o suficiente para finalmente realizar aquela viagem de luxo.
Mas é importante lembrar que pontos e milhas não são contabilizados da mesma forma que cashback direto. “As valorações estão sempre mudando”, diz Daisy Hernandez, editora de cartões de crédito do The Points Guy.
Hernandez planejou recentemente viajar usando pontos de um cartão co-branded de hotel. “Eles fazem preços dinâmicos, o que significa que, dependendo da localização ou se é alta temporada, pode ser mais caro, seja em dinheiro ou em pontos”, ela explica.
Na época em que ela planejou a viagem, seus pontos de recompensa do hotel valiam cerca de 0,8 centavos cada, diz ela. Seus planos não deram certo, e apenas alguns meses depois, os pontos passaram a valer cerca de 0,6 centavos, afirma.
Isso não significa que você nunca deva acumular recompensas, mas “você não quer acumular pontos e milhas”, diz Rossman. “Você não quer ser um milionário de pontos. Não é como um 401(k).” Os colegas de Hernandez no The Points Guy resumiram ainda mais: “A orientação geral é: ganhe e queime.”
Deixar ofertas passarem
É difícil ver histórias nas redes sociais de pessoas que aproveitam o sistema de recompensas dos cartões de crédito para reservar viagens únicas na vida e não querer participar.
Mas, se você quer entrar no jogo das recompensas, precisa estar empolgado para realmente jogá-lo, diz Matt Schulz, analista-chefe de crédito do LendingTree e autor de “Faça perguntas, economize dinheiro, ganhe mais: como assumir o controle de sua vida financeira”.
“Um dos maiores erros fundamentais que as pessoas cometem é ver influenciadores falando sobre voar de primeira classe para Paris ou Bangkok, e não entenderem necessariamente o trabalho que isso envolve”, explica ele.
Para conseguir as melhores ofertas, você precisa estar pronto para aproveitar as ofertas que aumentam o valor das suas recompensas, frequentemente transferindo-as para um parceiro do emissor do seu cartão, diz Hernandez.
“Se você quer obter o máximo valor de suas recompensas, precisa verificar todos os dias”, afirma. Se você não for ágil para pegar boas ofertas, pode acabar usando seus pontos de maneira subótima, diz Rossman. “Eles podem tentar fazer você trocar seus pontos (de viagem0 por mercadorias como malas ou utensílios de cozinha, e geralmente é melhor simplesmente pegar cashback“, ele diz.
E se você já ia obter cashback de qualquer maneira, talvez fosse melhor ter optado por um cartão de cashback em vez de um cartão de pontos ou milhas, ele acrescenta.
Além disso, se você abrir uma série de cartões para tentar maximizar suas recompensas, aumenta as chances de prejudicar seu crédito e de perder pagamentos, diz Schulz.
“É uma questão muito séria”, ele afirma. “Isso pode prejudicar seu crédito e causar danos muito maiores do que qualquer recompensa de cartão de crédito que você conseguiria.”
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Este conteúdo foi fornecido pela CNBC
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