Especialista aponta 3 erros que reduzem ganhos no cartão de pontos

Se você estiver procurando um cartão de crédito premium para viagens, prepare-se para pagar uma anuidade ainda mais alta.

Na quinta-feira, a American Express lançou a versão mais recente do seu cartão Platinum, que agora custa US$ 895, em vez de US$ 695. No início deste verão, o JPMorgan Chase aumentou a anuidade do seu cartão Sapphire Reserve para US$ 795.

Se esse não é um dinheiro que você esteja disposto a gastar, ou se você sabe que não conseguirá aproveitar ao máximo as vantagens de um cartão caro, você pode se sentir mais confortável com um cartão de recompensas de nível inferior com uma taxa mais modesta.

Mas você não deve se esquivar de cartões com anuidade, diz Brian Kelly, fundador do The Points Guy. “Não vá com a ideia de ‘sem anuidade’”, diz ele. “Eu acredito piamente que o mais barato não significa melhor quando se trata de cartões de crédito.”

Veja o que ele diz serem os maiores erros quando se trata de maximizar as recompensas dos cartões de crédito.

Seguindo o caminho sem taxas

Kelly não acredita que se deva pagar uma taxa só por pagar. Mas mesmo aqueles que adotam uma abordagem mais casual para ganhar e resgatar benefícios provavelmente descobrirão que uma taxa anual baixa vale a pena, diz ele.

“Cartões sem anuidade geralmente não oferecem grandes recompensas”, diz ele. “Para quem gasta qualquer quantia, US$ 95 por ano [por um cartão], que é o dobro em refeições e viagens, além de todas as vantagens extras, vale a pena.”

Para selecionar um cartão que funcione para você, os especialistas dizem para pensar em como você já gasta e optar por cartões que oferecem mais pontos para suas categorias mais populares, que podem incluir viagens, jantar fora, compras de supermercado ou gasolina.

Mesmo que você já tenha um cartão que acha que funciona para você, é importante verificar como suas preferências de gastos e recompensas podem ter mudado, diz Kelly.

“As pessoas em geral não trocam de cartão conforme seu estilo de vida muda”, diz ele. “Quando as pessoas têm filhos, quando viajam menos ou mais, ou quando estão se aposentando, elas não trocam seus cartões de crédito para se adequarem ao seu estilo de vida.”

Pontos de acumulação

Se você já possui um cartão de recompensas e tem um grande estoque de pontos, pode ser necessário trocar para outro cartão. Ou, se estiver usando um cartão premium, um com uma taxa menor.

“Se você está tendo dificuldades para usar esses pontos ao longo dos anos e tem um saldo enorme e não os resgatou recentemente, acho que isso é um sinal de alerta”, diz Kelly. “Você deveria poder dizer: esta moeda funciona para como eu resgato pontos.”

Se você está guardando pontos de propósito, digamos, até atingir um número específico ou ter o suficiente para pagar uma viagem luxuosa, provavelmente também está cometendo um grande erro, dizem especialistas em crédito. Isso porque os programas de recompensas podem alterar o valor dos pontos à vontade.

“Você não quer acumular pontos e milhas”, disse Ted Rossman, analista sênior do setor no Bankrate, ao CNBC Make It em fevereiro. “Você não quer ser um milionário em pontos. Não é como um 401(k).”

Não conseguir negociar

Se você não estiver satisfeito com a anuidade do seu cartão, você sempre pode fazer o downgrade para um cartão mais barato — mas não faça isso sem antes perguntar se a administradora do seu cartão de crédito pode ajudá-lo, diz Kelly.

“Se você estiver em dúvida, a primeira coisa que você deve fazer é não fazer nada”, diz ele. “Ligue para a administradora do cartão de crédito e diga que está pensando em cancelar.”

Isso pode te colocar em contato com o departamento de retenção, mas se não, é com ele que você deve pedir para falar, diz Kelly. Após dizer que está pensando em cancelar, eles podem melhorar o acordo para manter seu negócio.

“Muitas vezes, eles oferecem descontos ou ofertas de pontos que garantem a vitória, pelo menos por mais um ano”, diz Kelly. “E você pode voltar no ano seguinte para reavaliar.”