Cartões de crédito premium estão ficando mais caros; saiba 3 formas de saber se a anuidade vale a pena

Muitos cartões de crédito premium voltados para clientes de alto poder aquisitivo agora têm anuidades mais altas. Na quinta-feira, a American Express revelou atualizações muito aguardadas para seu cartão Platinum, que agora tem uma anuidade de US$ 895, um aumento de 29% em relação à taxa atual de US$ 695.

A Amex afirma que o cartão agora oferece US$ 3.500 em benefícios anuais — o dobro do nível do cartão atual — principalmente na forma de créditos.

A medida é a mais recente escalada na corrida dos cartões de crédito de luxo. No início do verão, o JPMorgan Chase aumentou a anuidade do seu Sapphire Reserve em 45%, para US$ 795. A empresa afirma que os titulares do cartão podem obter US$ 2.700 em benefícios anuais.

Estas e outras empresas que oferecem cartões de alto nível e com altas taxas normalmente oferecem versões mais baratas, com benefícios reduzidos. Se você está procurando um novo cartão — ou ficou surpreso com a anuidade do seu — descobrir qual é o certo para você exigirá alguma introspecção, diz Brian Kelly, fundador do The Points Guy.

“Todos precisam fazer uma análise pessoal”, diz ele. “É preciso olhar para seus padrões de viagem, a forma como você faz compras e fazer as contas.” Aqui estão três aspectos nos quais ele recomenda focar.

Salas VIP de aeroportos

“Com os cartões premium, as salas VIP são um dos maiores benefícios”, diz Kelly. “O primeiro lugar onde eu começaria é por aí.” sugere. Cartões premium frequentemente dão aos membros acesso a salas VIP afiliadas. E se você não estiver obtendo o tipo de experiência que deseja na sala, diz Kelly, um cartão com alta anuidade pode não valer a pena.

Isso significa que você não deve apenas verificar se seu aeroporto de origem ou os que você frequenta têm as salas VIP que deseja, mas também revisar se normalmente consegue entrar sem esperar.

Se seu cartão premium favorito permite acesso a uma sala VIP que você gosta, ele pode valer o preço para viajantes frequentes — “mesmo que seja quatro vezes por ano”, diz Kelly.

“A comida é boa e as bebidas são gratuitas. Você consegue facilmente US$ 50 só com comida e bebida, considerando que a comida do aeroporto é cara e de baixa qualidade”, diz ele. “Além disso, há um valor em apenas aproveitar para quem gosta de viajar e curtir a sala, e isso reduz o estresse.”

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Créditos

Para maximizar o valor de um cartão com alta anuidade, você precisa aproveitar os diversos créditos disponíveis no extrato para compras em determinados fornecedores, diz Kelly. O lançamento do Chase, por exemplo, destacou um novo crédito de US$ 300 para compras no StubHub. Os titulares do cartão Amex Platinum recebem créditos na Lululemon, Oura e Uber.

Se você analisar a lista de marcas e varejistas e perceber que já paga por esses produtos, então fica mais fácil justificar um cartão premium, diz Kelly.

Mas se você precisaria começar a comprar em lugares novos apenas para aproveitar os benefícios, talvez deva reconsiderar. “Se você não é realmente fã da Lululemon e recebe US$ 75 em créditos por trimestre, isso não representa US$ 75 de valor de fato”, diz ele.

“Mas para pessoas cujos filhos adoram a Lululemon e compram lá o tempo todo, isso pode, na verdade, ser um benefício de US$ 300.”

Estilo de vida

Notavelmente, para receber qualquer um dos créditos no extrato, você precisará se esforçar um pouco. Geralmente, é necessário acessar o portal da administradora do cartão de crédito e ativar a opção.

A mesma ideia se aplica a muitos dos benefícios oferecidos por esses cartões. Os pontos que você ganha podem ser valiosos e os benefícios generosos, mas você precisará acompanhar as regras para acumulá-los e aproveitar ao máximo nas empresas parceiras do cartão, como companhias aéreas e hotéis.

“Muitas pessoas estão ocupadas demais ou acham isso confuso”, diz Kelly. “É por isso que essas empresas de cartão de crédito oferecem tantos benefícios — porque nem todo mundo dedica tempo para aproveitá-los.”

Se for trabalhoso acompanhar tudo, um cartão de crédito que cobra centenas de dólares em taxas pode não ser para você — especialmente quando muitos cartões de nível inferior oferecem diversos benefícios atraentes, diz Kelly.

“Se você não consegue calcular isso facilmente, então acho que é hora de pensar em fazer um downgrade ou adquirir um cartão diferente que você saiba com certeza que será vantajoso.”

Nathalia Fruchi

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