A expansão internacional do Pix pode aumentar a pressão sobre os meios tradicionais de pagamento e exigir mudanças no modelo de negócios das bandeiras de cartões.
A avaliação é de Hélder França, professor de mercado financeiro e tributário da Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis, Atuariais e Financeiras (FIPECAFI), em entrevista ao Times Brasil – Licenciado Exclusivo CNBC.
O Banco Central avalia a possibilidade de conectar o sistema brasileiro a infraestruturas de pagamentos instantâneos de outros países.
A expansão internacional do Pix pode aumentar a pressão sobre os meios tradicionais de pagamento e exigir mudanças no modelo de negócios das bandeiras de cartões. A avaliação é de Hélder França, professor de mercado financeiro e tributário da Fundação Instituto de Pesquisas Contábeis, Atuariais e Financeiras (FIPECAFI), em entrevista ao programa Real Time, do Times Brasil – Licenciado Exclusivo CNBC.
O Banco Central avalia a possibilidade de conectar o sistema brasileiro a infraestruturas de pagamentos instantâneos de outros países. A iniciativa consta do relatório de gestão do Pix e pode, segundo o BC, reduzir tarifas, acelerar transações, ampliar o acesso e melhorar a transparência dos pagamentos internacionais.
Para França, o principal desafio será a adesão de outras jurisdições. A expansão do sistema pode enfrentar resistência de mercados nos quais os meios tradicionais de pagamento ainda representam uma fonte relevante de receitas.
Segundo o professor, a eficiência do Pix será um dos fatores determinantes para que outros países adotem uma integração com o sistema brasileiro. “A grande chave dessa mudança no cenário internacional é a depender de como a comunidade internacional vai verificar a eficiência do sistema para a substituição dos meios tradicionais”, afirmou.
O Banco Central já mantém o Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), infraestrutura responsável pela liquidação dos pagamentos instantâneos entre diferentes instituições no Brasil. O sistema é operado pelo próprio BC e funciona com liquidação em tempo real.
Na avaliação de França, a eventual expansão internacional do Pix também pode aumentar a competição com os meios tradicionais de pagamento.
O professor afirmou que as operadoras de cartões terão de se adaptar caso o sistema brasileiro avance para outros mercados. A possibilidade de realizar pagamentos instantâneos com menor dependência de estruturas tradicionais pode alterar a dinâmica de custos do setor. “As operadoras de cartão vão começar a precisar se ajustar, se adequar ao seu modelo de negócios dentro dessa estrutura”, disse.
A questão ganhou peso também no relacionamento comercial entre Brasil e Estados Unidos. O governo americano já questionou o modelo brasileiro de pagamentos eletrônicos em investigações comerciais, argumentando que o papel do Banco Central como regulador e operador do Pix poderia afetar a concorrência com empresas americanas do setor.
França, porém, avalia que o sistema não elimina a atuação dos bancos e demais instituições financeiras. O Pix funciona sobre uma infraestrutura regulada pelo Banco Central, enquanto as instituições participantes continuam oferecendo serviços e produtos relacionados aos pagamentos.
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A internacionalização do sistema também pode ampliar a exposição a fraudes e ataques cibernéticos, segundo o professor.
França destacou que o Pix conta com mecanismos de segurança, mas afirmou que qualquer sistema financeiro está sujeito a tentativas de fraude. Entre os riscos estão instituições falsas criadas para capturar dados de usuários e o uso de inteligência artificial para produzir imagens e mecanismos de autenticação capazes de dificultar a identificação de fraudadores.
“A gente tem que reforçar aqui que é um sistema todo criptografado, você tem ferramentas de segurança da informação que permitem bloquear o acesso a possíveis fraudadores”, afirmou.
Na avaliação do professor, a expansão do sistema deverá ser acompanhada pelo aprimoramento das ferramentas de segurança e por cuidados dos próprios usuários antes de realizar transações.
Pix busca reduzir fricção nos pagamentos
Além da possível integração internacional, França destacou a evolução de funcionalidades do Pix no mercado doméstico. Entre os exemplos está o uso de biometria previamente validada por uma instituição financeira para facilitar pagamentos em ambientes como estádios, teatros e instituições culturais.
O objetivo é reduzir etapas entre o consumidor e a conclusão da transação. No comércio eletrônico, por exemplo, o Pix pode evitar que o consumidor precise deixar a plataforma de compras para acessar o aplicativo do banco e concluir o pagamento.
O Banco Central vem ampliando as funcionalidades e a infraestrutura do sistema, enquanto o SPI segue como a base para a liquidação dos pagamentos instantâneos no país.
Para França, essa evolução pode reduzir custos e tornar os pagamentos mais eficientes, mas a próxima etapa dependerá da capacidade de o Pix conquistar espaço fora do Brasil e competir com sistemas já estabelecidos em outros mercados.
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