Quer juntar dinheiro em 2025? Consultores listam 9 pontos que devem ser sua prioridade

Quando se trata de resoluções financeiras, pagar dívidas está no topo da lista de muitas pessoas para 2025. No entanto, consultores financeiros têm suas próprias listas de desejos sobre o que consideram ser as principais prioridades financeiras para o novo ano.

A seguir, veja algumas dicas de especialistas, que vão desde planejamento orçamentário até planejamento patrimonial.

“Comece devagar e de forma gerenciável com quaisquer novos objetivos financeiros”, diz Lee Baker, planejador financeiro certificado e fundador, proprietário e presidente da Claris Financial Advisors em Atlanta. “É melhor conquistar algumas vitórias do que tentar construir Roma em um dia e acabar frustrado.”

1) Certifique-se de que seu orçamento está alinhado com seus objetivos

O início de um novo ano é um ótimo momento para revisar para onde o seu dinheiro está indo.

“Passar um pouco de tempo entendendo seus gastos reais e depois decidir se eles estão alinhados com seus objetivos e valores é um tempo muito bem gasto”, afirma Jude Boudreaux, CFP, parceiro e planejador financeiro sênior do The Planning Center, em New Orleans.

Pergunte a si mesmo se seus gastos estão alinhados com seus objetivos e valores e se deveriam continuar dessa forma, sugere ele. Depois de sentar e analisar os números, isso pode ajudar a identificar onde você pode fazer mudanças.

Tornar-se consciente de seus gastos pode garantir que você está aproveitando ao máximo o dinheiro que está recebendo, afirmam os consultores.

“Os gastos conscientes, que refletem os valores pessoais, podem levar a maior satisfação e relações mais fortes”, diz Rianka Dorsainvil, CFP, fundadora e consultora sênior de patrimônio da YGC Wealth.

2) Avalie onde você pode cortar gastos

Embora a dívida de cartão de crédito tenha alcançado níveis recordes e os consumidores ainda lidem com preços mais altos, este é um ótimo momento para otimizar seus gastos.

O novo ano também é um bom momento para revisar seus extratos de cartões de crédito e débito do ano, afirma Ted Jenkin, CFP e fundador e CEO da oXYGen Financial, uma empresa de consultoria financeira e gestão de patrimônio baseada em Atlanta.

Procure por assinaturas, aplicativos e memberships que você não usa e cancele-os, sugere ele.

Além disso, verifique quanto você está pagando por serviços de streaming e onde pode cortar gastos, diz Jenkin. Muitas assinaturas de serviços de streaming podem agora somar mais do que uma conta de TV a cabo.

As famílias podem economizar ao reduzir o número de assinaturas ou ao compartilhar uma conta entre vários membros, afirma ele.

Também é importante dar uma olhada nas suas compras de supermercado e na tendência de adicionar compras espontâneas, que podem se acumular, alerta Jenkin.

3) Crie uma declaração pessoal de política de investimentos

Quando o mercado inevitavelmente sobe e desce, a tentação é reagir. Mas pesquisas mostram que os piores dias do mercado são frequentemente seguidos pelos melhores. Se você vender durante uma queda do mercado, perderá a recuperação.

Ao criar uma declaração pessoal de política de investimentos, você pode evitar reagir ao que está acontecendo no mercado e, em vez disso, manter o foco nos seus objetivos, afirma Carolyn McClanahan, CFP, fundadora da Life Planning Partners, em Jacksonville, Flórida.

Por exemplo, um investidor com um longo horizonte de tempo até a aposentadoria pode optar por alocar 80% de sua carteira em ações e os 20% restantes em renda fixa.

Quando o mercado cair ou subir, ele pode escolher reequilibrar para essa alocação de 80% em ações, em vez de ceder à tentação de reagir aos últimos movimentos, diz McClanahan.

4) Tente negociar um salário mais alto

O início de um novo ano costuma ser uma oportunidade para se reunir com seu supervisor ou chefe para discutir suas conquistas e o valor que você agrega à sua equipe e empresa, afirma Cathy Curtis, CFP, fundadora e CEO da Curtis Financial Planning, uma empresa de consultoria e planejamento financeiro com taxa fixa.

Antes dessa reunião, pesquise seu valor de mercado e determine qual salário ou outra compensação você deseja solicitar, com uma justificativa clara e concisa, diz Curtis.

Além disso, não deixe de avaliar se seu trabalho pode ser mais bem recompensado em outro lugar, acrescenta.

5) Certifique-se de que seu plano patrimonial está atualizado

Uma área do planejamento financeiro que as pessoas tendem a evitar é o planejamento patrimonial, de acordo com Louis Barajas, CFP, agente registrado e CEO da International Private Wealth Advisors em Irvine, Califórnia.

Para quem tem filhos pequenos ou possui bens, é especialmente importante garantir que você finalize seu plano patrimonial, afirma Barajas.

É importante destacar que o planejamento patrimonial não precisa ser necessariamente caro, diz ele. Para pessoas com situações financeiras mais simples, existem bons recursos online de planejamento patrimonial que ajudam a preparar testamentos, trusts, procurações e nomeações de tutores por custos mínimos.

O planejamento patrimonial adequado pode ajudar a garantir que seus desejos sobre para onde seu dinheiro deve ir sejam cumpridos quando você morrer. Importante, isso também deve incluir seus ativos digitais, afirma Preston Cherry, CFP, fundador e presidente da Concurrent Financial Planning, em Green Bay, Wisconsin.

“Essas áreas exigem revisões anuais para ajudar a contabilizar marcos de vida e de dinheiro, além de ajustes no seu sistema de valores”, diz Cherry.

6) Reserve um tempo para se reunir com a família para discutir dinheiro

Mais da metade dos americanos — 56% — dizem que seus pais nunca discutiram dinheiro com eles, segundo uma pesquisa recente da Fidelity.

Para iniciar uma conversa sobre dinheiro em família, é útil agendar um horário formal para discutir o assunto.

Lazetta Rainey Braxton, CFP, fundadora e principal responsável pela The Real Wealth Coterie, recomenda agendar pelo menos duas reuniões familiares multigeracionais por ano para discutir o patrimônio intergeracional.

Os tópicos que podem ser discutidos incluem resoluções financeiras, necessidades de cuidados de longo prazo para as gerações mais velhas e o status dos documentos de planejamento patrimonial.

7) Se for casado(a), faça do seu cônjuge uma prioridade

Um casamento bem-sucedido costuma ser um indicador de felicidade pessoal, diz Tim Maurer, CFP e diretor de aconselhamento da SignatureFD, com escritórios em Atlanta e Charlotte, Carolina do Norte.

Se você tem um cônjuge, investir mais tempo e dinheiro no seu casamento trará benefícios, afirma ele.

Comece com conversas abertas sobre dinheiro, onde ambos os cônjuges respondem às perguntas “O que está funcionando?” e “O que poderia funcionar melhor?”, sugere Maurer.

Também é útil ter reuniões semanais fixas para discutir calendários e orçamentos, onde você pode identificar quaisquer ajustes que precisem ser feitos, afirma ele.

Certifique-se de criar uma nova categoria no orçamento, que seja reservada para noites de encontro, e se esforce para agendar esse tempo juntos semanalmente, sugere Maurer.

8) Identifique prazos financeiros importantes — e comece cedo

Seja para enviar sua declaração de imposto de renda antes de 15 de abril ou fazer uma distribuição mínima exigida antes de 31 de dezembro, é importante começar bem antes do prazo.

“Pense em todas as coisas que surgem ao longo do ano e planeje com antecedência”, diz Baker, da Claris Financial Advisors, em Atlanta.

“Evite deixar tudo para a última hora”, afirma Baker. “Você e seus consultores se beneficiarão disso.”

9) Considere fazer doações de dinheiro agora

Para pessoas que estão aposentadas ou perto da aposentadoria e que têm meios financeiros, pode fazer sentido doar dinheiro para entes queridos agora, em vez de esperar, afirma Boudreaux, do The Planning Center, em New Orleans.

Isso oferece uma oportunidade para identificar os valores da família e direcionar o dinheiro de acordo com esse propósito, diz Boudreaux. Por exemplo, isso pode incluir ajuda financeira para filhos adultos que estão criando netos, afirma.

Em 2025, a exclusão anual do imposto sobre doações aumentará para US$ 19.000 por destinatário. No entanto, as pessoas ainda podem fazer doações acima desse valor, enviando uma declaração de imposto sobre doações para o IRS e contando isso contra a sua isenção vitalícia do imposto sobre doações, que será de US$ 13,99 milhões em 2025, diz Boudreaux.

É importante destacar que o financiamento direto para a educação não está sujeito a limitações do imposto sobre doações, acrescenta ele.