Programa oferece R$ 4 bi em crédito barato para MEIs e microempresas; entenda

O programa Procred 360, que disponibiliza R$ 4 bilhões em crédito para pequenos negócios, surge como alternativa para MEIs e microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil enfrentarem dificuldades de financiamento em um cenário de juros elevados. Sérgio All, notável do Times Brasil – Licenciado Exclusivo CNBC, afirmou que a iniciativa busca ampliar o acesso ao crédito para negócios de pequeno porte. “O programa visa justamente atender a demanda dessas empresas, garantindo acesso a crédito para que elas continuem perdurando no mercado”, disse nesta sexta-feira (6)

Segundo ele, o nível de endividamento das pequenas empresas aumentou nos últimos anos, pressionado pelo custo elevado do crédito no país. Sérgio explicou que o cenário atual tem sido um desafio para microempreendedores.

“O endividamento está alto por causa da Selic, e isso é uma grande preocupação para as empresas e para o mercado”, afirmou. Na avaliação dele, nesse contexto o Procred surge como ferramenta para oferecer crédito mais barato, ajudando empresários a reorganizar suas finanças.

Condições e critérios do programa

O especialista explicou que o Procred 360 foi estruturado com condições mais acessíveis em comparação às linhas tradicionais de financiamento. “Estamos falando de R$ 4 bilhões disponíveis, com juros de 1% ao mês, enquanto bancos tradicionais podem cobrar até 3%”, afirmou Sérgio All.

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De acordo com ele, o valor do crédito pode variar entre R$ 5 mil e R$ 150 mil, dependendo da análise de cada empresa, e o programa prevê carência de até 48 meses, além de exigir que o negócio tenha faturamento anual de até R$ 360 mil para ser elegível.

Como acessar a linha de crédito

Para solicitar os recursos, o empresário precisa atender aos critérios básicos do programa e, em muitos casos, já ser cliente de instituições financeiras participantes. “Se você é cliente do Banco do Brasil, Caixa, Bradesco ou Itaú, por exemplo, já tem uma vantagem para acessar essa linha de crédito, desde que seja cliente ativo”, explicou Sérgio All.

Ele acrescentou que o processo pode ser feito digitalmente. “Em aplicativos como BB Empresas ou Caixa MEI, é possível simular o crédito, enviar documentação básica como CNPJ e dados da Receita, e depois assinar o contrato; em até dois dias o dinheiro pode ser liberado”, afirmou.

Uso do crédito e troca de dívidas

O crédito também pode ser utilizado para substituir financiamentos mais caros, o que ajuda a reduzir o peso das dívidas no caixa das empresas. “Se alguém pegar R$ 100 mil, por exemplo, pode pagar cerca de R$ 12 mil ao ano de juros no Procred, contra até R$ 36 mil ao ano em linhas tradicionais”, disse Sérgio All.

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Ele explicou que os recursos podem ser usados para negociar com fornecedores, pagar salários ou reorganizar dívidas, reduzindo o custo financeiro. “Você substitui uma dívida de 15% por outra de cerca de 8%, diminuindo o endividamento”, afirmou.

Vantagens para mulheres empreendedoras

O programa também prevê condições mais favoráveis para mulheres que comandam pequenos negócios. “As empreendedoras têm ainda mais vantagem, porque podem acessar limites de até 50% do faturamento”, destacou Sérgio All.

Ele lembrou que o empreendedorismo feminino cresce no Brasil, muitas vezes impulsionado por mulheres que mantêm negócios próprios. “Estamos falando de mães solo ou pequenas empresárias que sustentam seus negócios e colaboradores, e o governo tem observado essa força com bons olhos”, disse.

Na avaliação do especialista, mulheres empreendedoras costumam apresentar bom desempenho na gestão financeira dos negócios. “Pela experiência que tivemos ao apoiar várias empreendedoras, grande parte delas são ótimas pagadoras e têm muito compromisso com suas dívidas”, afirmou Sérgio All.

Ele citou ainda percepções do mercado sobre esse perfil. “Há estimativas de que mais de 70% das mulheres empreendedoras, especialmente MEIs, são bem avaliadas nas análises de risco, o que aumenta as chances de acesso a crédito”, concluiu.

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Cauê Rigamonti

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