Bancos definem o perfil de consumidor que procuram para cada produto de crédito.
Serasa usa dados para aproximar instituições financeiras de clientes compatíveis com esses perfis.
Plataforma também conecta mais de 2 mil credores a consumidores com dívidas em atraso.
Foto: unsplash
Como bancos usam dados para escolher clientes para crédito
A definição do público que pode receber uma oferta de crédito está cada vez mais ligada ao uso de dados. Em vez de apresentar o mesmo produto para todos os consumidores, bancos e instituições financeiras podem estabelecer previamente quais características procuram e, a partir disso, direcionar suas ofertas.
Esse modelo de atuação foi apresentado por Samira Leite, gerente executiva de desenvolvimento de negócios de consumer marketing da Serasa Experian, durante a Febraban Tech 2026.
Segundo ela, a Serasa utiliza sua base de informações para aproximar as instituições financeiras dos consumidores que correspondem aos perfis buscados para cada produto.
O processo começa com a definição do perfil que a instituição financeira pretende alcançar. O banco ou outra empresa do setor informa à Serasa quais características deseja encontrar entre os consumidores para determinada oferta de crédito.
A partir dessas informações, a Serasa utiliza a inteligência associada à sua atuação como birô de crédito para identificar consumidores que correspondam aos critérios apresentados pela instituição.
Assim, os dados ajudam a tornar mais direcionada a busca por potenciais clientes. O banco não precisa trabalhar apenas com uma oferta ampla, já que pode definir previamente o público que considera adequado para determinado produto.
Segundo Samira, essa atuação permite conectar as instituições financeiras aos consumidores de acordo com o perfil procurado para cada oferta. Dessa maneira, a tecnologia passa a participar também da etapa de aproximação entre empresas e possíveis clientes.
Aplicativo amplia contato com consumidores
Além da utilização de dados para direcionar ofertas, a Serasa mantém uma plataforma que concentra diferentes serviços financeiros. O aplicativo da empresa possui mais de 100 milhões de brasileiros cadastrados.
Por meio dele, os usuários podem consultar o score de crédito, acompanhar contas, contratar produtos financeiros e negociar dívidas. Com isso, a plataforma mantém contato com consumidores em diferentes momentos de sua vida financeira.
Esse alcance também contribui para a estratégia de conexão entre instituições e clientes. Enquanto os bancos utilizam informações para definir o público que desejam atingir, os consumidores encontram na plataforma serviços relacionados à própria situação financeira.
Portanto, a atuação da Serasa não se limita à análise de informações para crédito. A empresa também utiliza sua plataforma para aproximar consumidores e instituições financeiras em diferentes situações.
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A mesma estrutura utilizada para aproximar bancos e consumidores também aparece na negociação de dívidas. Nesse caso, a relação muda: em vez de buscar potenciais clientes para uma oferta, as empresas procuram consumidores que possuem débitos em atraso.
Segundo a Serasa, mais de 2 mil credores disponibilizam dívidas para negociação na plataforma. A lista inclui bancos, instituições financeiras e empresas do varejo, com débitos em diferentes faixas de atraso.
A escala do aplicativo facilita esse contato. Como os consumidores já utilizam a plataforma para consultar informações financeiras e acessar outros serviços, os credores conseguem apresentar opções para a regularização das dívidas dentro desse mesmo ambiente.
Para as instituições financeiras, o recurso representa mais uma possibilidade de recuperar valores em atraso. Para o consumidor, por outro lado, a plataforma concentra alternativas para negociar os débitos.
Serasa atua em diferentes etapas do crédito
A estratégia apresentada na Febraban Tech mostra que os dados podem participar de diferentes momentos da relação entre bancos e consumidores. Primeiro, ajudam as instituições a identificar pessoas que correspondem ao perfil buscado para uma oferta. Depois, também podem apoiar o contato com consumidores que precisam regularizar dívidas.
Nesse cenário, a Serasa atua como uma intermediária tecnológica entre os dois lados. As instituições financeiras definem os públicos que desejam alcançar, enquanto a empresa utiliza sua base de dados e sua plataforma para aproximar essas ofertas dos consumidores.
Assim, o uso de dados não fica restrito à avaliação do risco de crédito. A tecnologia também passa a apoiar a busca por clientes e a recuperação de valores em atraso, conectando diferentes etapas do relacionamento financeiro.
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