CEO da Neon prevê crescer dois dígitos em 2027 e reforça cautela na concessão de crédito

A Neon espera manter um crescimento de dois dígitos em 2027, mas pretende reforçar o monitoramento da inadimplência e adotar cautela na concessão de crédito diante do cenário de juros elevados. A instituição de pagamentos registrou lucro de R$ 43,2 milhões no primeiro semestre deste ano, seu primeiro resultado positivo para o período.

A avaliação é de Fernando Miranda, CEO da Neon, em entrevista ao Real Time, do Times Brasil – Licenciado Exclusivo CNBC. Segundo o executivo, a estratégia da companhia combina expansão da base de clientes, aumento da receita por usuário e ganhos de eficiência operacional.

A empresa tem 27 milhões de clientes e busca crescer entre 20% e 30% ao ano, sem deixar a rentabilidade em segundo plano. Para Miranda, o mercado de bancos digitais amadureceu e passou a valorizar não apenas a quantidade de usuários, mas também a qualidade do relacionamento com eles.

“Hoje, mais do que a taxa de crescimento, importa a profundidade do impacto da Neon na vida do trabalhador brasileiro”, afirmou.

Segundo o executivo, cerca de 45% dos clientes já consideram a Neon um de seus principais serviços financeiros. A estratégia é ampliar essa relação por meio da oferta de produtos que aumentem a movimentação e a receita por cliente.

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Eficiência e inteligência artificial

Um dos principais diferenciais da operação, segundo Miranda, é o custo de servir, que está em torno de R$ 9 por cliente ativo ao mês. O indicador considera despesas com salários e outros custos fixos e variáveis da instituição.

O executivo afirma que a eficiência é essencial para atender consumidores de renda mais baixa, cuja receita gerada por cliente tende a ser menor. Para alcançar esse resultado, a Neon aposta em tecnologia própria, desde o sistema central bancário até as plataformas complementares.

A inteligência artificial também começa a contribuir para a redução de custos. De acordo com Miranda, a empresa recebe aproximadamente 450 mil contatos de clientes por mês, dos quais 91% já são atendidos por meio de inteligência artificial.

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A companhia também reduziu seu prejuízo contábil em quase 90%, de R$ 357 milhões em 2024 para R$ 43 milhões em 2025, segundo os dados apresentados durante a entrevista. No primeiro semestre deste ano, registrou lucro de R$ 43,2 milhões: ” é uma mudança bastante relevante”, afirmou.

A estratégia de longo prazo, de acordo com o CEO, é alcançar um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) superior a 20% ou 25%.

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Crédito e juros elevados

Apesar do avanço da carteira de crédito, Miranda afirma que a instituição pretende manter uma postura cautelosa diante do cenário de juros elevados. A carteira chegou a R$ 8,7 bilhões, crescimento de 23,6% em 12 meses.

Para controlar os riscos, a Neon utiliza modelos estatísticos e ferramentas de inteligência artificial e aprendizado de máquina na análise dos clientes. A companhia também busca alternativas para ampliar o acesso ao crédito, como operações vinculadas a garantias.

Miranda citou como exemplo a possibilidade de um cliente aplicar recursos em um CDB com rendimento de 105% a 110% do CDI e vincular o investimento a um cartão de crédito. Segundo ele, esse modelo pode permitir a concessão de crédito a consumidores que teriam dificuldade para obter aprovação em outras instituições.

Para 2027, a expectativa é manter o crescimento e a lucratividade, mas com acompanhamento mais frequente dos indicadores de risco. O CEO afirmou que a empresa passou a avaliar o comportamento das safras de crédito em períodos mais curtos, como 15 ou 30 dias após a concessão, para ajustar seu apetite ao risco.

“2027 será um ano de continuidade do crescimento e da lucratividade, mas com cautela para entender como está a inadimplência do mercado e garantir aquilo que é uma das coisas mais importantes para a Neon: fazer a diferença na vida do trabalhador brasileiro”, conclui Fernando.

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