Fintech busca diferenciar falta de histórico financeiro de efetivo risco de crédito.
Empréstimos têm ticketmédio de R$ 2,5 mil e podem chegar a R$ 4,5 mil.
Empresa afirma já ter concedido cerca de R$ 2 bilhões em crédito desde que iniciou a operação brasileira, em 2018.
A Juvo aposta em inteligência artificial e dados alternativos ao histórico financeiro tradicional para avaliar consumidores que encontram dificuldade de conseguir empréstimos pelos modelos convencionais de crédito.
Em entrevista ao Times Brasil — Licenciado Exclusivo CNBC, Murilo Menezes, general manager da Juvo no Brasil, afirmou que a fintech busca identificar consumidores que podem ter capacidade de pagamento, mas acabam penalizados pela falta de informações suficientes nos sistemas tradicionais.
“É importante fazer uma distinção entre falta de crédito e mau crédito”, afirmou.
Segundo Menezes, a empresa utiliza tecnologia e formas alternativas de avaliação de risco para construir uma visão mais ampla do consumidor antes de conceder o empréstimo.
“Quando a gente não tem informação sobre as pessoas, fica difícil realmente conseguir um crédito melhor para elas”, disse.
IA busca enxergar consumidor além do histórico tradicional
A lógica da Juvo parte da avaliação de que consumidores com pouco histórico financeiro não necessariamente representam um risco elevado de inadimplência.
Por isso, segundo Menezes, a fintech tenta usar inteligência artificial e outras informações para complementar a análise feita pelos modelos convencionais.
“Usando tecnologia, usando inteligência artificial, usando maneiras alternativas de avaliar risco, o que a gente faz é poder dar oportunidade para essas pessoas terem acesso a um crédito melhor”, afirmou.
O executivo estima que aproximadamente 80 milhões de brasileiros poderiam ter condições melhores de acesso ao crédito.
O número representa, segundo ele, consumidores que podem estar sendo avaliados de maneira insuficiente pelo sistema tradicional, e não necessariamente pessoas que receberiam automaticamente um empréstimo.
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Atualmente, o valor médio dos empréstimos concedidos pela plataforma é de aproximadamente R$ 2,5 mil, com operações que podem chegar a R$ 4,5 mil.
Segundo Menezes, o ticket atual é cerca de 3,3 vezes maior do que no início da operação.
“Isso se deve ao fato de que a gente deu muito crédito até o momento no Brasil e, com isso, conseguiu aprender muitas coisas sobre o consumidor brasileiro”, afirmou.
Esse histórico, segundo o executivo, permite aperfeiçoar os modelos utilizados para medir o risco dos clientes.
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