Imagem do Federal Reserve, o banco central dos EUA.
O total de dívida pendente dos consumidores estava em US$ 5 trilhões (cerca de R$ 29,15 trilhões, na cotação atual) em janeiro, conforme o relatório G.19 de crédito ao consumidor do Federal Reserve, divulgado na última sexta-feira (7). Isso representa um pequeno aumento em relação ao mês anterior, mas uma queda de 0,6% em comparação ao ano passado.
As dívidas rotativas, que incluem principalmente saldos de cartões de crédito, subiram 8,2% em relação ao ano anterior, enquanto as dívidas não rotativas, como financiamentos de automóveis e empréstimos estudantis, aumentaram 3%.
“Algumas pequenas rachaduras começam a aparecer”, disse Ted Rossman, analista sênior de indústria da Bankrate.
No geral, “os consumidores ainda estão gastando”, afirmou Rossman.
No entanto, “o sentimento tem estado em baixa — e deu mais alguns passos para baixo nas últimas semanas devido às preocupações com tarifas”, acrescentou.
Impacto das tarifas e preocupações dos consumidores
O relatório G.19 mostra “crescimento significativo, mas não exagerado, no crédito rotativo, e crescimento moderado no crédito não rotativo e geral”, segundo Matt Schulz, principal analista de crédito da LendingTree.
Mas economistas dizem que as tarifas de Trump sobre importações da China, México e Canadá devem elevar os preços para os consumidores, o que está gerando preocupação entre as famílias. Uma pesquisa recente com consumidores descobriu que 86% dos americanos disseram que as tensões comerciais provavelmente vão impactar suas finanças e outros 22% também começaram a estocar certos itens, independentemente de poderem pagar ou não.
No último ano, a dívida de cartão de crédito subiu para um recorde de US$ 1,21 trilhão (cerca de R$ 7,05 trilhões), com 34% dos usuários de cartão de crédito dizendo que esperam contrair mais dívidas este ano, segundo uma pesquisa separada feita em fevereiro com 2 mil adultos pelo CreditCards.com.
Como controlar a dívida de cartão de crédito
Os cartões de crédito também são uma das formas mais caras de emprestar dinheiro. O cartão de crédito médio atualmente cobra mais de 20% de juros, perto de um recorde histórico.
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“Se você tem dívida de cartão de crédito — e cerca de metade dos portadores de cartão têm — meu melhor conselho é se inscrever para um cartão de transferência de saldo com uma promoção longa de 0%”, disse Rossman. Cartões que oferecem 12, 15 ou até 21 meses sem juros sobre saldos transferidos são uma das melhores armas que os americanos têm na luta contra a dívida de cartão de crédito, dizem frequentemente os especialistas.
Trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos e respeitável é outra opção sólida, acrescentou Rossman.
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