O cartão de crédito surge como principal vilão, combinando juros elevados com uso simplificado que incentiva consumo descontrolado.
Mais de 73 milhões de brasileiros estavam negativados em dezembro de 2024, com destaque para dívidas de cartão (27,4%) e outras financeiras (cerca de 18%), segundo a Serasa Experian.
O acesso ao crédito disparou, com 130 milhões de pessoas expostas e 117 milhões com carteira ativa, refletindo avanço contínuo tanto na oferta quanto no uso entre 2020 e 2024.
Foto: Agência Brasil
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O Banco Central classificou o superendividamento como um problema crescente no Brasil em relatório publicado nesta segunda-feira, 13. Para a autoridade monetária, a facilidade de acesso ao crédito, sem uma oferta responsável e adequada ao perfil do cliente por parte das instituições, sem a devida proteção ao consumidor e sem a devida educação financeira, leva muitos brasileiros a contrair dívidas que não conseguem pagar.
“O cartão de crédito é frequentemente apontado como um dos principais vilões do superendividamento devido às altas taxas de juros e à facilidade de uso, que muitas vezes leva ao consumo desenfreado”, emenda o BC.
As avaliações constam no Relatório de Cidadania Financeira de 2025.
O documento menciona, com base em dados da Serasa Experian, que em dezembro de 2024 havia mais de 73 milhões de brasileiros com dívidas negativadas. Entre elas, as dívidas com o cartão de crédito representavam 27,4% e as demais dívidas financeiras cerca de 18% do total.
Com base em dados do Sistema de Informações de Créditos (SCR), o relatório também destaca que, no fim de 2024, cerca de 130 milhões de pessoas tinham exposição ao crédito no País, com 117 milhões de pessoas com carteira ativa.
Segundo o relatório, o acesso ao crédito é mensurado a partir da contagem de pessoas que possuem limite disponível em alguma instituição financeira, ou seja, ainda que não esteja sendo usado, todas essas pessoas possuem um acesso garantido a um produto de crédito. Já o uso do crédito é mensurado pelo saldo positivo em alguma das modalidades de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), seja empréstimos, financiamentos, cartões ou cheque especial.
O documento ressalta que ambos os números apresentaram aumento nos últimos anos. Entre as pessoas com relacionamento bancário, o conjunto de pessoas com limite de crédito passou de 61% para 74% entre 2020 e 2024. No mesmo intervalo, o porcentual de pessoas com carteira ativa de crédito subiu de 54% para 67%.
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