Autoridade bancária dos Estados Unidos aplicou multa de US$ 350 milhões à American Express por deficiências nos controles de prevenção à lavagem de dinheiro.
Fiscalização identificou falhas no monitoramento e na comunicação de aproximadamente US$ 13 bilhões em movimentações suspeitas ao longo de uma década.
Além da penalidade financeira, o banco recebeu uma ordem para corrigir irregularidades em seus sistemas de controle e cumprimento da legislação americana.
Foto: Divulgação / American Express
O American Express National Bank foi multado em US$ 350 milhões (R$ 1,75 bilhão) pelo Escritório do Controlador da Moeda dos Estados Unidos (OCC), órgão responsável pela supervisão de bancos nacionais americanos. A penalidade, anunciada nesta quinta-feira (8), decorre de falhas consideradas graves nos mecanismos de prevenção à lavagem de dinheiro.
Segundo o regulador, a instituição deixou de identificar, avaliar e comunicar adequadamente aproximadamente US$ 13 bilhões (R$ 65,13 bilhões) em atividades suspeitas de lavagem de dinheiro relacionadas ao comércio internacional. As operações ocorreram ao longo dos últimos dez anos, período em que os sistemas de fiscalização do banco apresentaram deficiências.
Além da multa, o OCC determinou a adoção de medidas corretivas para adequar os controles internos da American Express às exigências da legislação bancária americana. A decisão inclui uma ordem administrativa para interromper as práticas consideradas irregulares e corrigir as falhas identificadas.
Falhas atingiram monitoramento de operações com cartões
A investigação concluiu que a American Express não mantinha um programa de prevenção à lavagem de dinheiro compatível com os riscos de suas atividades. Entre os problemas apontados estão insuficiência de recursos, funcionários sem experiência adequada, falhas estruturais nos controles internos e deficiências no treinamento de empregados e diretores.
Um dos principais problemas identificados foi a avaliação inadequada dos riscos associados aos produtos financeiros oferecidos pelo banco. De acordo com o OCC, a instituição concentrava sua atenção nas contas de depósito, deixando em segundo plano os riscos relacionados às operações com cartões de crédito e de pagamento, que representam uma parcela mais relevante de seus negócios.
O órgão também encontrou deficiências nos procedimentos de identificação e verificação de clientes, além de fragilidades nos processos de monitoramento e comunicação de movimentações suspeitas. Essas falhas contribuíram para que operações potencialmente irregulares não fossem reportadas às autoridades dentro dos prazos adequados.
Regulador cobra controles compatíveis com o tamanho do banco
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O controlador da moeda dos Estados Unidos, Jonathan Gould, afirmou que instituições financeiras do porte da American Express precisam destinar recursos suficientes para cumprir as normas de prevenção à lavagem de dinheiro.
Segundo ele, essas exigências são fundamentais não apenas para a integridade do sistema financeiro, mas também para a segurança econômica e nacional dos Estados Unidos.
“O OCC espera que bancos do porte e da complexidade da American Express destinem recursos suficientes para garantir o cumprimento das leis e regulamentações destinadas a detectar e prevenir a lavagem de dinheiro”, declarou Gould, em comunicado.
Multa será destinada ao Tesouro americano
Na avaliação do regulador, a falta de alinhamento entre os controles internos e os riscos efetivos das operações da American Express comprometeu a capacidade da instituição de fornecer informações relevantes às autoridades responsáveis pela investigação de crimes financeiros.
Gould ressaltou que a punição busca fazer com que o banco corrija suas deficiências e fortaleça os mecanismos de identificação de operações suspeitas, de maneira compatível com suas atividades e sua estrutura.
A atuação do OCC ocorre em coordenação com o Federal Reserve (Fed), que também adotou medidas administrativas contra a American Express Company e a American Express Travel Related Services Company. O valor da multa aplicada pelo OCC será destinado ao Tesouro dos Estados Unidos.
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