Não existe um único caminho que as pessoas ricas sigam para alcançar sua riqueza. Algumas nascem em famílias abastadas que lhes dão uma vantagem inicial, enquanto outras sobem na vida com muito esforço, determinação e decisões de carreira bem-tomadas. A sorte também pode desempenhar um papel.
Mas há alguns hábitos comuns entre os ricos, escreveu o milionário autodidata, autor e apresentador de TV Ramit Sethi em uma recente newsletter.
“É hora de parar de idolatrar as pessoas ricas — e começar a copiar o que elas realmente fazem”, ele escreveu.
Aqui estão cinco regras que Sethi disse que os ricos seguem e como você pode usá-las para aumentar sua própria riqueza.
1. Conheça bem suas finanças
Se você sabe quanto dinheiro ganha em um ano, já está um passo à frente de muitas das pessoas com quem Sethi conversou nas duas décadas em que tem ajudado pessoas com questões financeiras.
“Você precisa conhecer seus números”, Sethi disse recentemente ao CNBC Make It. “Surpreendentemente, 50% dos casais com quem converso não sabem a renda total de sua casa. 90% das pessoas endividadas não sabem quanto devem.”
É fácil ficar obcecado com questões de poucos reais, como o preço dos ovos ou de um litro de gasolina, disse Sethi. Mas esses fatores provavelmente não são o que vai fazer a diferença entre poder se aposentar ou ter que trabalhar até a velhice. Em vez disso, foque em sete perguntas-chave, ele escreveu:
1. Quanto dinheiro eu ganho?
2. Quanto devo e quando vou quitar essa dívida?
3. Que porcentagem da minha renda vai para poupança?
4. Que porcentagem da minha renda é investida?
5. Quanto da minha renda gasto com moradia?
6. Em que eu quero gastar mais e em que quero gastar menos?
7. Quais são minhas crenças sobre dinheiro?
Claro, saber a resposta a essas perguntas sem fazer ajustes não vai te levar longe. Mas entender sua posição financeira é essencial para descobrir quais são seus próximos passos.
“Pessoas ricas que sabem lidar com dinheiro podem te dizer quanto terão no próximo mês, no próximo ano e até daqui a cinco anos”, escreveu Sethi.
2. Tenha sistemas para tomar decisões financeiras
Não dependa apenas da força de vontade para tomar decisões financeiras inteligentes. “Força de vontade é ótima… até seu filho fazer birra, você pegar uma gripe ou seu humor despencar porque o episódio de ontem de ‘The Bachelor’ foi horrível”, Sethi escreveu.
Em vez de definir um orçamento e se comprometer a segui-lo, tente criar sistemas para lidar com seu dinheiro automaticamente, sugeriu Sethi. Suas economias, investimentos e pagamentos de contas podem ser automatizados, assim você nem precisa pensar em coisas como se pode ou não bancar uma viagem neste ano.
Você pode fazer isso configurando deduções automáticas para seu plano de aposentadoria ou transferências automáticas para suas contas de poupança ou corretagem. Além disso, você pode criar regras financeiras para si mesmo, como decidir que uma certa porcentagem de cada dinheiro extra recebido será investida, e o restante pode ser usado para diversão.
“Pessoas ricas não apostam seu sucesso financeiro em como estão se sentindo motivadas hoje”, escreveu Sethi. “Elas constroem sistemas infalíveis que lidam com seu dinheiro automaticamente.”
3. Tenha um plano antes de precisar de um
Para o bem ou para o mal, a vida é cheia de surpresas inesperadas. Mas o que muitas vezes diferencia as pessoas ricas é que elas têm um plano para o futuro, disse Sethi. Elas não apenas possuem um fundo de emergência saudável, mas também têm uma compreensão sólida de como querem que suas vidas sejam.
“A maioria das pessoas não sabe quanto deveria estar poupando ou investindo”, escreveu Sethi. “Elas simplesmente escolhem um número aleatório e depois se sentem culpadas pelos próximos 45 anos.”
Descubra exatamente o que você quer poder fazer com seu dinheiro, seja parar de trabalhar completamente até os 60 anos ou começar seu próprio negócio quando deixar seu emprego atual.
“Uma vez que você decidir isso, precisa criar um cronograma e fazer um plano”, escreveu Sethi. “Construa um sistema para nunca ficar de mãos atadas.”
4. Viva pelo princípio 80/20
“[Pessoas ricas] vivem pelo princípio 80/20: 80% dos seus resultados vêm de 20% do seu esforço”, escreveu Sethi. No contexto empresarial, isso pode significar que 80% dos lucros vêm de 20% dos clientes.
Mas, em nível pessoal, significa que, em vez de se preocupar com questões de poucos reais, como se deve comprar um café ou fazer em casa, foque em “questões de 30 mil reais”, como se pode negociar um aumento ou reduzir significativamente seus custos com moradia.
“Essas questões valem dezenas de milhares de reais e ainda assim ficamos presos às minúcias, perguntando as questões de poucos reais”, Sethi disse anteriormente ao CNBC Make It.
5. Foque no valor ao invés do custo
Claro, você poderia economizar algum dinheiro sempre optando pela alternativa mais barata. Mas economizar alguns reais pode não valer um produto ou experiência inferior.
“Pessoas ricas que sabem lidar com dinheiro não se importam apenas com os custos — elas se importam com o valor”, escreveu Sethi.
Ele deu o exemplo de escolher pagar por um personal trainer em vez de tentar aprender sozinho por meio de recursos gratuitos, como vídeos no YouTube. “Pagando alguém, economizei uma frustração sem fim — e ganhei algo muito mais precioso: TEMPO”, ele escreveu.
Sethi enfatizou que essa regra deve ser aplicada às coisas que mais importam para você. Escolha investir em algumas áreas-chave em vez de gastar em coisas que não são tão importantes para você.
“O objetivo do dinheiro não é acumulá-lo”, ele escreveu. “O objetivo do dinheiro é usá-lo para resolver problemas e aproveitar a vida.”
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Este conteúdo foi fornecido pela CNBC Internacional e a responsabilidade exclusiva pela tradução para o português é do Times Brasil.
