Juros de hipotecas nos EUA caem pela primeira vez em dois meses, mas demanda recua

A demanda por hipotecas nos Estados Unidos voltou a recuar, apesar de uma breve trégua na alta das taxas de juros.

O volume total de pedidos de financiamento imobiliário caiu 5,3% na última semana em comparação com a semana anterior, segundo o índice com ajuste sazonal da Mortgage Bankers Association (MBA), associação do setor de financiamento imobiliário dos EUA.

A taxa média contratual dos financiamentos imobiliários com juros fixos de 30 anos e saldo dentro do limite convencional de US$ 832.750 ou menos recuou de 7,50% para 7,41% na semana passada. A média dos pontos pagos pelos tomadores de empréstimo caiu de 0,83 para 0,75, incluindo a tarifa de concessão do financiamento e considerando uma entrada de 20%.

“As taxas de hipotecas caíram pela primeira vez em mais de dois meses”, afirmou Joel Kan, economista da MBA, em comunicado. “No entanto, a redução dos juros não foi suficiente para impulsionar os pedidos, já que tanto as solicitações para compra de imóveis quanto as de refinanciamento continuaram recuando.”

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Os pedidos de refinanciamento de empréstimos imobiliários, mais sensíveis às oscilações semanais das taxas, caíram apenas 2% na comparação semanal. A queda foi menor do que a observada em algumas semanas anteriores, quando os juros estavam em alta.

Ainda assim, a demanda por refinanciamento ficou 59% abaixo da registrada na mesma semana do ano anterior. Como as taxas estão agora mais de um ponto percentual acima do nível de um ano atrás, há um número muito pequeno de tomadores de empréstimo que podem se beneficiar do refinanciamento.

Os pedidos de financiamento para a compra de imóveis tiveram queda mais acentuada, de 7% na semana, e recuaram 18% em relação ao ano anterior. Os compradores estão reagindo menos às variações semanais das taxas e mais ao patamar elevado dos juros.

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Um relatório divulgado na quarta-feira pela Associação Nacional de Corretores de Imóveis dos EUA (National Association of Realtors) mostrou uma forte queda nas vendas pendentes de imóveis em setembro. O indicador considera contratos assinados e, por isso, mostra o impacto mais imediato da alta dos juros durante o mês. As taxas permaneceram nesse patamar elevado em outubro.

Entre os compradores que continuam no mercado, uma parcela significativa segue optando por financiamentos com taxas ajustáveis (adjustable-rate mortgages, ou ARMs). Esses contratos oferecem juros iniciais menores, mas são considerados mais arriscados porque as taxas são reajustadas posteriormente de acordo com as condições do mercado.

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“A participação dos financiamentos com taxas ajustáveis permaneceu estável em 10,5%, já que os juros desses contratos continuaram quase um ponto percentual abaixo da taxa fixa de 30 anos, oferecendo uma opção com juros menores para compradores qualificados”, acrescentou Kan.

As taxas de hipotecas pouco mudaram no início desta semana, segundo uma pesquisa separada da Mortgage News Daily, empresa especializada no acompanhamento do mercado de financiamento imobiliário.

A semana passada foi particularmente volátil para os juros, devido à divulgação de vários relatórios mensais de inflação. Nesta semana, as oscilações parecem acompanhar os preços do petróleo.

“Mas recomendamos cautela ao atribuir peso excessivo à correlação com os preços do petróleo”, escreveu Matthew Graham, diretor de operações da Mortgage News Daily. “Essa relação tem se mostrado altamente pouco confiável há mais de um mês.”

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