Taxas de hipoteca nos EUA atingem o nível mais baixo em quase 4 anos

As taxas de hipoteca caíram acentuadamente na semana passada e, embora isso tenha ajudado a prolongar o aumento das refinanciações, a demanda de compradores de imóveis pareceu pouco impressionada.

O volume total de pedidos de hipoteca ficou praticamente estável, com alta de apenas 0,4% em comparação com a semana anterior, segundo o índice ajustado sazonalmente da Mortgage Bankers Association.

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A taxa média contratual de juros para hipotecas de taxa fixa de 30 anos com saldos dentro do limite padrão, US$ 832.750 ou menos, recuou para 6,09%, ante 6,17%, enquanto os pontos caíram para 0,53, frente a 0,56, incluindo a taxa de originação, para empréstimos com entrada de 20%. Esse foi o nível mais baixo desde setembro de 2022.

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Os pedidos de refinanciamento de empréstimos imobiliários aumentaram 4% na semana passada em relação à semana anterior e ficaram 150% acima do registrado no mesmo período de um ano antes, quando as taxas estavam 79 pontos-base mais altas.

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O refinanciamento tem apresentado forte crescimento recentemente, à medida que as taxas recuam. Embora as comparações anuais sejam bastante expressivas, é importante considerar que o volume de refinanciamentos estava muito baixo nessa mesma época do ano passado.

Os pedidos de hipoteca para compra de imóveis caíram 5% na semana e ficaram 12% maiores na comparação anual. Embora as taxas mais baixas estejam melhorando a acessibilidade, os preços das casas ainda estão ligeiramente mais altos do que estavam neste mesmo período do ano passado, e a incerteza econômica pesa fortemente sobre os consumidores.

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A Redfin citou essa incerteza em um relatório que mostrou que quase 40 mil contratos de venda de imóveis em todo o país foram cancelados em janeiro, o equivalente a 13,7% das propriedades que haviam entrado em negociação. Esse percentual subiu em relação aos 13,1% de um ano antes e é a maior taxa para janeiro desde o início da série histórica, em 2017.

Os tomadores de crédito também passaram a buscar mais economia nas hipotecas de taxa ajustável (ARMs), que são ligeiramente mais arriscadas, mas oferecem juros menores.

“A participação das ARMs permaneceu acima de 8%, já que as taxas dessas hipotecas continuaram mais de 80 pontos-base abaixo das taxas fixas dentro do limite padrão”, disse Joel Kan, economista da MBA, em comunicado. “Isso dá aos tomadores sensíveis ao valor das parcelas ou àqueles que buscam empréstimos maiores um incentivo para escolher esse tipo de produto.”

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