Taxas de hipoteca atingem menor nível em mais de um ano e refinanciamento dispara 111% nos EUA

As taxas de juros de hipoteca caíram pela quarta semana consecutiva na semana passada, estimulando tanto os proprietários atuais quanto os potenciais compradores de imóveis a ligarem para seus credores. O volume total de solicitações de hipoteca aumentou 7,1% em comparação com a semana anterior, de acordo com o índice sazonalmente ajustado da Mortgage Bankers Association.

A taxa de juros média contratual para hipotecas de 30 anos com taxa fixa e saldos de empréstimo conformes (conforming loan balances), de US$ 806.500 ou menos, diminuiu para 6,30%, de 6,37%, com os points caindo para 0,58, de 0,59, incluindo a taxa de originação, para empréstimos com entrada de 20%. Esse é o nível mais baixo desde setembro de 2024.

A demanda por refinanciamento, que é mais sensível às mudanças nas taxas de juros, saltou 9% na semana e ficou 111% mais alta do que na mesma semana de um ano atrás. No ano passado, nesta mesma época, a taxa média da hipoteca de 30 anos com taxa fixa estava 43 pontos-base mais alta.

“Este declínio recente nas taxas estimulou a segunda semana consecutiva de aumento na atividade de refinanciamento, impulsionada principalmente por solicitações de refinanciamento convencional”, disse Joel Kan, vice-presidente e economista-chefe adjunto da MBA, em um comunicado.

“A participação de solicitações de ARM [hipoteca de taxa ajustável], que vinha apresentando tendência de alta, caiu abaixo de 10% na semana passada, à medida que taxas mais baixas levaram mais mutuários a escolher empréstimos de taxa fixa.”

Kan também observou que o tamanho médio do empréstimo de uma solicitação de refinanciamento permaneceu elevado em US$ 393.900, já que mutuários com empréstimos maiores podem ter mais economia em um refinanciamento.

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As solicitações de hipoteca para compra de imóvel subiram 5% na semana e ficaram 20% mais altas do que na mesma semana de um ano atrás. Os compradores de imóveis ainda estão enfrentando preços altos e crescente incerteza na economia.

“As solicitações de compra aumentaram em comparação com uma semana mais curta devido a feriado, em grande parte dos tipos de empréstimo. No entanto, as solicitações do USDA caíram mais de 26 por cento, impactadas pela paralisação contínua do governo”, acrescentou Kan.

As taxas de hipoteca caíram ainda mais no início desta semana, de acordo com uma pesquisa separada do Mortgage News Daily. Os mercados, no entanto, com muito poucos dados do governo para se basear devido à paralisação, estão focados ainda mais intensamente do que o normal no anúncio e na conferência de imprensa do Federal Reserve sobre as taxas de juros na quarta-feira.

“Já sabemos que o Fed cortará as taxas, e esse corte de taxa não tem influência sobre o que acontecerá com as taxas de hipoteca daqui para frente”, escreveu Matthew Graham, chief operating officer do Mortgage News Daily. “Em vez disso, seria o tom da conferência de imprensa do Fed, ou a natureza de quaisquer mudanças nas políticas de compra de títulos do Fed (algo que pode ser incluído no comunicado).”

Nathalia Fruchi

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