Empresas com boa pontuação podem encerrar suas atividades em até 12 meses, segundo estudo do Serasa Experian
Agência Brasil
Estudo realizado pela datatech Serasa Experian mostra que mesmo empresas que possuem o score de crédito alto, acima de 700, podem ter a chance de encerrar suas atividades nos próximos 12 meses, da mesma forma que negócios com pontuação baixa, até 400.
Os dados foram levantados a partir do cruzamento do novo indicador de Longevidade e do novo modelo de Score PJ 4.0 da Serasa Experian, usando uma base de dois milhões de CNPJs ativos na base Brasil de empresas ativas.
Segundo os dados apurados, 19,8% dos CNPJs com risco de crédito baixo têm alto risco de encerrar suas atividades, acarretando uma inadimplência potencial de mais de R$ 195 milhões.
Análise de longevidade das empresas
O índice de Longevidade é uma novidade no mercado que visa atender uma necessidade das empresas ao negociar com fornecedores e clientes. Entendendo se a empresa tem possibilidades de encerramento das atividades e possível inadimplência nos próximos 12 meses.
Já o novo modelo de Score traz técnicas de modelagem mais avançadas e informações mais acuradas, com a inclusão do mais novo Score PF 4.0 para apuração de score dos sócios, dados do Cadastro Positivo de Telcos e Utilities, entre outros.
“Cada vez mais as empresas demandam por camadas de informações complementares para sua tomada de decisão. Variáveis como apetite a risco de cada empresa, valores negociados e prazos de pagamento impactam no tipo de informação necessária para a estratégia”, explica Giresse Contini, diretor de Serviços de Crédito da Serasa Experian.
Segundo ele, o sistema de pontuação para empresas aponta a probabilidade de um CNPJ ficar inadimplente nos próximos 6 meses, o que é importante para o credor. Além disso, pode apontar não ser suficiente a depender do modelo de negócio e considerando que, no Brasil, mais de 2 milhões de CNPJs encerram suas atividades todos os anos.
“Para quase 17% das empresas analisadas, possuir score de crédito alto não é sinal de que ela continuará com as portas abertas a longo prazo. Sendo assim, tão importante quanto saber se o cliente tem condições de pagar uma dívida, é saber se ele continuará em atividade por tempo suficiente para o pagamento de seus compromissos financeiros”, conclui Contini.
Alto risco de inadimplência
O estudo demonstra ainda que, das empresas que possuem Serasa Score PJ abaixo de 400 — ou seja, que apresentam alto risco de inadimplência —, 28% apresentam baixos índices de longevidade, ou seja, essas empresas correm maior risco de encerramento das atividades nos próximos 12 meses, o que também demanda atenção por parte de credores em relação às suas negociações.
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O cruzamento das informações do índice de Longevidade combinadas com os novos modelos de Score também geram, ainda, recomendações acerca do prazo de pagamento de cada negociação conforme o risco de inadimplência ou encerramento das atividades.
Para o público com uma alta pontuação de Score, há diferenciação no que é indicado em condições de pagamento. Para empresas que, mesmo com alto Score, possuem uma grande probabilidade de fechamento, pagamentos a médio prazo podem ser a melhor opção. Já olhando para as demais empresas, são recomendados pagamentos a longo prazo, por exemplo.
“Quanto mais informação sobre o cliente uma empresa tem, mais precisa e menos arriscada se torna a tomada de decisão. Em modelos de negócio em que o apetite ao risco é alto, os valores movimentados são expressivos e os prazos são longos, acrescentar camadas de dados se torna essencial. Esse é o nosso objetivo: oferecer ao mercado, cada vez mais, informações precisas que trazem transparência e segurança nos processos de concessão de crédito, na seleção de fornecedores e na definição dos prazos de pagamento ao projetar as chances dessas empresas seguirem na ativa”, finaliza o executivo da Serasa Experian. Os valores financeiros divulgados foram calculados usando a média das informações no Cadastro Positivo.
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