Febraban Tech: Contas-laranja desafiam sistemas antifraude, diz diretor da Quod Danilo Coelho

As chamadas contas-laranja se tornaram um dos desafios para os sistemas de prevenção a fraudes porque podem ser abertas de forma legítima pelo próprio titular antes de serem entregues a criminosos. É o que afirmou Danilo Coelho, diretor de produtos e dados da Quod, durante a Febraban Tech 2026, em São Paulo.

Em entrevista ao Times Brasil — Licenciado Exclusivo CNBC, Coelho explicou que, nesses casos, os mecanismos tradicionais de autenticação podem não identificar irregularidades no momento da abertura da conta porque os documentos e os dados utilizados pertencem ao verdadeiro titular.

“A conta laranja não necessariamente é uma conta que foi aberta ilicitamente. Foi a própria pessoa que abriu a conta com os próprios documentos dela. Então são contas que não dá para nenhuma ferramenta antifraude capturar”, afirmou.

O problema surge quando o acesso à conta é posteriormente cedido a terceiros, inclusive mediante pagamento.

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Quod aponta 9 milhões de registros de fraude no semestre

Segundo dados da Quod citados durante a entrevista, foram registradas 9 milhões de identificações de tentativas ou ocorrências de fraude no primeiro semestre de 2026.

A empresa recebe indícios reportados pelo mercado financeiro e utiliza essas informações para retroalimentar os sistemas de prevenção das instituições, segundo Coelho.

“Nós somos uma empresa que recebemos todo dia indícios de fraude do mercado financeiro e temos a obrigação de analisar esses dados e retroalimentar o sistema financeiro para que eles consigam evitar golpes”, afirmou.

Entre as modalidades que mais chamam atenção, o executivo destacou justamente o uso de contas de terceiros para movimentar recursos.

Emprestar conta pode trazer consequências ao titular

Coelho alertou para situações em que conhecidos ou até familiares pedem acesso à conta bancária de outra pessoa, algumas vezes oferecendo dinheiro em troca da senha.

“Chega uma pessoa, às vezes até um conhecido, infelizmente até da própria família, e pede a senha emprestada da conta corrente ou mediante algum pagamento”, disse.

Segundo ele, a conta pode então passar a receber e movimentar recursos de origem ilícita.

O executivo afirmou que isso pode prejudicar o próprio titular, inclusive em futuras análises de crédito, além de gerar consequências mais graves dependendo do uso dado à conta.

“Nunca venda sua senha bancária, nem por um período pequeno de tempo, porque lá pode ser passado dinheiro ilícito”, alertou.

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Golpistas exploram senso de urgência

Coelho também destacou o uso de mensagens que tentam pressionar o consumidor a agir imediatamente.

Entre os exemplos estão alertas falsos de movimentações em andamento, supostas dívidas que precisam ser regularizadas ou ofertas apresentadas como oportunidades imperdíveis.

“Tudo que tenha muita urgência envolvida são mecanismos que o fraudador usa para, infelizmente, o usuário não pensar muito, ficar com medo ou não querer perder alguma oportunidade”, afirmou.

A orientação é evitar clicar em links recebidos por SMS ou e-mail quando a origem não for conhecida.

Segundo Coelho, essas páginas podem ser usadas para capturar dados pessoais ou credenciais bancárias.

Dados vazados continuam sendo usados por criminosos

O executivo também comentou o risco provocado por informações pessoais já expostas em vazamentos anteriores.

Segundo ele, instituições financeiras vêm reforçando mecanismos como biometria facial, inteligência artificial e compartilhamento de informações sobre fraudes para dificultar o uso desses dados em novos crimes.

“Infelizmente aconteceram alguns vazamentos de dados. Acho que o mercado sabe disso e o mercado vem se protegendo”, afirmou.

Coelho disse que a combinação entre dados de diferentes fontes e inteligência artificial ajuda instituições a identificar comportamentos suspeitos mesmo quando criminosos já possuem informações básicas das vítimas.

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Consumidor pode monitorar contas abertas em seu nome

Além dos cuidados com mensagens e senhas, Coelho recomendou que os consumidores acompanhem a existência de contas e relacionamentos financeiros registrados em seus nomes.

Ele citou ferramentas disponibilizadas pelo Banco Central que permitem verificar essas informações e adotar medidas preventivas.

“Existem mecanismos dentro do Registrato, por exemplo, em que ela pode impedir alguém de abrir conta no nome dela ou, se for aberta alguma conta no nome dela, consegue ser avisada disso”, afirmou.

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