Entrelinhas de Mercado: IA multiplica produtividade e transforma previdência corporativa, diz Tsai Chi-yu, CEO da Stay

A inteligência artificial está alterando não apenas a experiência de quem contrata previdência corporativa, mas a própria organização das empresas que oferecem o serviço. Na avaliação de Tsai Chi-yu, fundador e CEO da Stay, a tecnologia permite automatizar processos antes burocráticos, ampliar a produtividade das equipes e construir soluções adaptadas às necessidades de cada empregador. Ele apresentou essa visão em entrevista ao programa Entrelinhas de Mercado, do Times Brasil – Licenciado Exclusivo CNBC, conduzida por Júnior Gornelli.

Segundo o executivo, a Stay nasceu da percepção de que a previdência oferecida pelas empresas brasileiras ainda funcionava de maneira excessivamente analógica, apesar da existência de seguradoras e gestores de fundos de qualidade. “A gente identificou uma oportunidade no Brasil de construir o que há de melhor no mundo, e não só no Brasil, de previdência”, afirmou, ao defender um salto tecnológico semelhante ao observado nos meios de pagamento.

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Tsai comparou a mudança pretendida à experiência de usar o Pix: seria impensável exigir papelada e correspondência para concluir uma operação instantânea. “A gente trouxe a previdência corporativa do século XX para o século XXI”, resumiu. Para ele, a plataforma tecnológica é o elo que faltava entre seguradoras, fundos, departamentos de recursos humanos e trabalhadores.

Previdência como benefício e construção de patrimônio

O fundador da Stay, que nasceu em Taiwan e trabalhou no Morgan Stanley, na Uber e na 99, atribui parte de sua estratégia à experiência em mercados tradicionais. No banco de investimentos, disse ter aprendido a avaliar necessidades concretas; nas empresas de mobilidade, acompanhou a transformação de um setor estabelecido. “O mercado sempre prevalece, então não adianta você querer revolucionar algo que o mercado não precisa”, observou.

Ao comparar os benefícios trabalhistas, Tsai observou que, no Brasil, salário, plano de saúde e vale-alimentação ou refeição costumam dominar a negociação de contratação. Nos Estados Unidos, destacou, planos corporativos de aposentadoria, como o 401(k), ocupam posição central. “O dinheiro salário é dinheiro presente. Previdência é o dinheiro futuro”, sintetizou.

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Para o executivo, a baixa disseminação da previdência corporativa no Brasil não decorre apenas de hábitos culturais, mas também de produtos pouco acessíveis e flexíveis. A Stay, afirmou, busca atender companhias de portes e setores diferentes, da indústria regional às grandes empresas, sem obrigá-las a adotar um formato padronizado.

Educação financeira vem antes da poupança

A resistência à previdência também está ligada à dificuldade de planejar o orçamento. Tsai citou, durante a entrevista, a concentração dos recursos de previdência em uma parcela pequena da população e argumentou que a solução precisa incluir educação financeira. “A gente é uma empresa de tecnologia, mas a gente também é uma empresa de educação”, afirmou. Os números gerais de mercado mencionados por ele não foram verificados independentemente nesta reportagem.

Segundo o CEO, empresas de telecomunicações e de tecnologia financeira procuraram a Stay porque parte dos funcionários estava com contas em atraso, apesar de receber bons salários. Ele estimou que, em alguns desses clientes, cerca de um terço dos colaboradores enfrentava essa situação. “Como que você vai poupar? Como que você vai colocar dinheiro em previdência se você está com dívida?”, questionou.

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A resposta, explicou, é oferecer primeiro programas de saúde financeira: organizar as despesas, identificar os débitos mais caros, priorizar sua quitação e só então começar a acumular recursos. O objetivo é evitar que a oferta de um benefício de longo prazo ignore dificuldades imediatas do trabalhador.

Juros altos, impostos e a relação com bancos

Mesmo em um ambiente de juros elevados, Tsai vê espaço para previdência com fundos de renda fixa. Na avaliação dele, o investidor pode encontrar estratégias semelhantes às de produtos convencionais, mas com tratamento tributário potencialmente mais favorável, a depender do plano e das condições de cada aplicação. “O mesmo fundo de renda fixa Brasil e um fundo igual, renda fixa Brasil, previdência, e pode ser a mesma gestora”, exemplificou ao defender a eficiência tributária.

A Stay não pretende, segundo o executivo, substituir os bancos e as seguradoras como uma instituição financeira concorrente. A proposta é funcionar como uma infraestrutura de tecnologia utilizada por esses próprios parceiros para atender empresas, áreas de recursos humanos e colaboradores. “A gente enxerga os bancos e seguradoras como nossos parceiros”, declarou.

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Essa integração, argumentou, permite configurar planos conforme as demandas de cada empregador, em vez de exigir que o RH se adapte a um catálogo limitado de produtos. A personalização pode envolver objetivos de retenção, políticas de contribuição e regras de acesso aos recursos, dentro dos limites regulatórios. “A gente molda o plano de previdência corporativa de acordo com a empresa e não molda a empresa de acordo com o plano de previdência”, explicou.

Retenção de talentos e acompanhamento pelo RH

Além da formação de patrimônio, a previdência pode funcionar como ferramenta de retenção de talentos. Tsai citou escritórios de advocacia, nos quais a saída de profissionais experientes pode significar perda de conhecimento e clientes, e multinacionais interessadas em reforçar a percepção de valor de seus benefícios. “É um pouquinho disso tudo. Vai muito de empresa para empresa”, ponderou.

O CEO mencionou pesquisas que, segundo ele, associam a oferta de previdência a uma redução de 40% na rotatividade de funcionários, atribuindo o dado à Gartner. A entrevista, porém, não trouxe detalhes metodológicos do levantamento. Na avaliação de Tsai, a perspectiva de receber contribuições acumuladas ao longo do tempo pode levar um profissional a reconsiderar uma proposta salarial imediata.

Ele diferenciou essa previsibilidade de mecanismos de remuneração baseados em ações, cujo valor depende do desempenho da companhia e de eventos futuros. No modelo de previdência, argumentou, o trabalhador consegue acompanhar a formação do saldo e visualizar quando determinadas parcelas poderão ficar disponíveis, conforme as regras do plano.

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A plataforma também permite, de acordo com Tsai, que o RH identifique mudanças no comportamento de contribuição. Se um profissional que depositava regularmente deixa de fazê-lo, isso pode indicar necessidade de uma conversa, embora não prove intenção de desligamento. “Talvez valha uma atenção e ver se vale a pena conversar para entender se tem alguma coisa acontecendo”, sugeriu.

Do lado do funcionário, a promessa é substituir consultas demoradas por informações acessíveis em tempo real. O executivo relatou que o participante pode perguntar pelo saldo no WhatsApp e receber a posição atualizada a partir da integração tecnológica com os sistemas responsáveis pelos dados.

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O uso de interfaces conversacionais, acrescentou, também alcança os gestores de recursos humanos: em vez de navegar por vários menus, eles podem solicitar em linguagem natural a inclusão ou a exclusão de um participante e receber as orientações necessárias para concluir o processo.

Inteligência artificial redesenha a engenharia e a gestão

Na parte final da entrevista, Tsai descreveu a inteligência artificial como uma mudança comparável à transformação digital que se seguiu à popularização da internet. Ele acredita que empresas criadas antes da IA terão de adaptar estruturas e processos por um período prolongado, enquanto organizações mais recentes já incorporam essas ferramentas à operação cotidiana. “Eu acho que a gente está nesse momento da história, onde tem as empresas pré e pós-IA”, avaliou.

A transformação aparece, segundo ele, na produtividade da engenharia. Tsai estimou que um profissional hoje pode produzir o equivalente ao trabalho de cinco ou seis engenheiros de quatro ou cinco anos atrás, em atividades específicas apoiadas por IA. “Os nossos engenheiros praticamente não codam mais manualmente, eles viraram revisores de código”, relatou. Trata-se de uma avaliação do executivo, e não de uma medição independente apresentada na entrevista.

A inteligência artificial também ajuda, na descrição do fundador, a interpretar regras complexas dos planos e a responder rapidamente às solicitações dos usuários. Essa capacidade, sustentou, torna viável oferecer atendimento personalizado em escala, reduzindo a dependência de processos manuais que encareciam a previdência corporativa.

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A mudança organizacional foi além da engenharia. Tsai afirmou que a Stay extinguiu a área de Product Management como departamento separado e redistribuiu seus integrantes para outras funções. “As pessoas continuam na Stay, mas elas foram relocadas para outras funções, porque a área em si, com IA, está sendo extinta”, declarou.

Para o executivo, a combinação de automação, customização e educação financeira pode fazer da previdência um benefício mais relevante na vida profissional dos brasileiros. A proposta da Stay, concluiu, é aproximar o planejamento de longo prazo de uma experiência digital simples, sem perder de vista a situação financeira concreta de cada trabalhador.

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