No Brasil, a taxa básica de juros é definida periodicamente pelo Banco Central do Brasil por meio do Comitê de Política Monetária.
Portanto, a decisão tomada nas reuniões do Copom acaba chegando rapidamente ao bolso do consumidor.
A principal função da taxa Selic é ajudar no controle da inflação, o Brasil segue o regime de metas de inflação desde 1999.
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A taxa Selic voltou ao centro do debate econômico nos últimos anos e passou a influenciar decisões de consumo, crédito e investimento em todo o país.
No Brasil, a taxa básica de juros é definida periodicamente pelo Banco Central do Brasil por meio do Comitê de Política Monetária. As reuniões ocorrem cerca de 8 vezes por ano e determinam se os juros devem subir, cair ou permanecer no mesmo nível.
A decisão ocorre sempre com um objetivo claro: a autoridade monetária tenta manter a inflação próxima da meta definida pelo governo. Por isso, segundo o blog InvesTalk, do BB, cada mudança na taxa Selic acaba repercutindo diretamente na vida financeira das famílias e das empresas.
A taxa Selic afeta decisões comuns do cotidiano, financiamentos de casa, parcelas de carro, compras no crédito e até o rendimento de investimentos dependem dela.
Quando os juros sobem, o dinheiro fica mais caro, os bancos aumentam as taxas de crédito e as parcelas ficam mais altas. Como consequência, muitas pessoas evitam novas dívidas e reduzem o consumo.
Por outro lado, quando a Selic cai, o crédito tende a ficar mais barato. Nesse cenário, financiamentos e empréstimos se tornam mais acessíveis, assim, cresce o consumo e aumenta a circulação de dinheiro na economia.
Portanto, a decisão tomada nas reuniões do Copom acaba chegando rapidamente ao bolso do consumidor.
Relação entre Selic e inflação
A principal função da taxa Selic é ajudar no controle da inflação, o Brasil segue o regime de metas de inflação desde 1999. O indicador oficial de preços é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística.
Quando os preços sobem de forma acelerada, o Banco Central pode aumentar a Selic. Com juros maiores, o crédito fica caro e o consumo diminui, isso reduz a pressão sobre os preços.
Em momentos de inflação mais controlada, ocorre o movimento contrário, a autoridade monetária pode reduzir os juros para estimular a economia. Com mais crédito disponível, empresas produzem mais e o consumo aumenta.
A Selic também serve como referência para o custo de financiamentos e empréstimos. Se a taxa sobe, bancos repassam esse aumento para o crédito, assim, parcelas de financiamentos:
Imobiliários;
Crédito pessoal; e
Compras parceladas podem ficar mais caras.
Por outro lado, quando os juros caem, as instituições financeiras costumam reduzir as taxas cobradas. Nesse cenário, o consumidor encontra condições mais favoráveis para assumir crédito.
Por esse motivo, muitas pessoas acompanham as decisões do Copom antes de fechar contratos de longo prazo.
Efeito nos investimentos
A taxa Selic também influencia a forma como brasileiros aplicam seu dinheiro. Com juros mais altos, aplicações de renda fixa tendem a se tornar mais atrativas, títulos públicos e produtos atrelados à taxa básica costumam oferecer retornos maiores.
Ao mesmo tempo, investimentos de maior risco, como ações, podem perder parte da atratividade. Isso acontece porque empresas enfrentam custos maiores para captar recursos e a atividade econômica tende a desacelerar.
Quando a Selic cai, ocorre o inverso, investidores passam a buscar alternativas com maior potencial de retorno, incluindo a renda variável.
Por que acompanhar a taxa Selic?
A Selic vai além de um indicador econômico, ela influencia o custo do crédito, o rendimento das aplicações e o ritmo da atividade econômica.
Por isso, mesmo quem não acompanha o mercado financeiro acaba sentindo os efeitos dessa decisão no orçamento mensal. Em outras palavras, a taxa Selic básica de juros ajuda a definir quanto custa gastar, financiar e investir no Brasil.
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