Crédito bem orientado evita dívidas desnecessárias, diz Rodolfo Tagahashi, CEO no Gooroo

A orientação ao trabalhador na hora de contratar empréstimos pode ser tão importante quanto a disponibilidade de crédito, avaliou Rodolfo Tagahashi, CEO no Gooroo Crédito. Em entrevista nesta terça-feira (10) ao Times Brasil – Licenciado Exclusivo CNBC, durante o programa Radar, o executivo defendeu o atendimento presencial como forma de reduzir contratações desnecessárias, mesmo em um mercado cada vez mais digital.

A fintech, segundo Tagahashi, já concedeu crédito a mais de 600 mil pessoas e ampliou sua atuação após as mudanças no Crédito do Trabalhador. “O crédito do trabalhador veio com o objetivo de mudar a maneira como as pessoas contratam o crédito consignado privado”, afirmou, ao explicar a transformação das relações entre empresas, bancos e consumidores.

Novo modelo amplia acesso ao crédito

Antes da mudança, a contratação dependia de um relacionamento entre a empresa empregadora e a instituição financeira. “Hoje não é mais necessária nenhuma interação com o RH”, observou. O trabalhador pode procurar diretamente a instituição escolhida, solicitar o empréstimo e, se aprovado, receber o dinheiro em conta.

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Tagahashi descreveu essa transição como a passagem de um modelo entre empresas, o chamado B2B, para o atendimento direto ao consumidor, ou B2C. Na avaliação dele, a mudança acelerou as operações e ampliou o acesso a clientes que antes não tinham essa possibilidade. “A gente ganha uma velocidade muito grande e um acesso aos clientes”, destacou.

Ao comentar a expansão da Gooroo, o executivo atribuiu parte do crescimento à experiência acumulada pelos sócios e dirigentes em crédito, varejo bancário, tecnologia e consignado privado. “A gente costuma brincar que é uma fintech de pessoas de cabelos brancos”, relatou. Segundo ele, a equipe já estava preparada quando o governo alterou as regras do segmento.

Por que apostar em lojas físicas

A preparação também ajudou na interlocução com investidores, segundo Tagahashi. A empresa apresentou seu histórico e o desempenho da operação para sustentar o plano de crescimento. O executivo associou a confiança dos investidores à experiência da equipe e à capacidade de atender a nova demanda.

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Apesar da contratação digital, a Gooroo mantém lojas físicas como um de seus canais de atendimento. O executivo argumentou que nem todas as informações necessárias à análise de crédito estão integralmente disponíveis nas plataformas e que o contato direto permite conhecer melhor o cliente e a empresa em que ele trabalha.

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“As lojas físicas trazem uma segurança muito grande para a gente que está ofertando o crédito”, explicou. No atendimento, a equipe procura compreender a demanda, verificar as condições do trabalhador e avaliar se a concessão faz sentido. Para Tagahashi, a presença de um consultor também responde à necessidade de orientação individual.

Juros e risco de endividamento

Ele citou o exemplo de uma pessoa com R$ 4 mil disponíveis para empréstimo, mas que poderia resolver sua necessidade com R$ 2 mil. “A gente deixa de somente ser uma empresa de oferta de crédito, mas sim agrega valor para o colaborador”, argumentou. O objetivo, segundo ele, é que o cliente saia não apenas com dinheiro, mas com uma decisão mais adequada ao orçamento.

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Ao tratar do endividamento, Tagahashi mencionou o impacto das apostas e de modalidades de empréstimo com juros elevados sobre o orçamento das famílias. Na entrevista, afirmou que o Crédito do Trabalhador foi concebido para oferecer uma alternativa a operações de crédito pessoal que, segundo seus exemplos, cobravam taxas mensais de 15%, 16% ou 17%.

O executivo citou um teto de 4,98% para a modalidade e avaliou que a diferença de custo pode aliviar o pagamento das parcelas. Essa referência foi apresentada por ele durante a entrevista e não deve ser interpretada como garantia de que todas as instituições ofereçam a mesma taxa. “Uma pessoa que pagava 200 reais antigamente de uma parcela, hoje vai pagar 160, 170”, exemplificou.

Crédito exige planejamento, diz executivo

Tagahashi também defendeu o uso de simulações de orçamento, oferecidas pela plataforma da Gooroo, para que o interessado avalie quanto realmente precisa tomar emprestado. “Ele começa a ver: poxa, então eu não preciso realmente dos 4 mil, os 2 mil me atendem”, disse, associando essa reflexão à prevenção de gastos desnecessários.

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Questionado sobre a relação entre a taxa Selic e os custos do consignado, o CEO ressaltou a importância de avaliar a modalidade dentro de suas regras específicas. Ele considerou que juros próximos de 5%, acompanhados de orientação, são diferentes de operações com taxas que classificou como impraticáveis.

“Quando você tem 5% bem orientado, onde você tem um processo até que você tome o crédito, não somente pelo crédito em si, aí você realmente começa a ver que tem ali uma reestruturação dos seus objetivos”, ponderou. Na avaliação do executivo, a contratação responsável pode transformar o empréstimo em instrumento de reorganização financeira, em vez de agravar dificuldades existentes.

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