Estar negativado não significa ser mau pagador, avalia CEO da Gooroo Crédito

O avanço da inadimplência no Brasil abriu espaço para novos modelos de crédito focados em clientes negativados, combinando análise comportamental, inteligência artificial e atendimento humanizado. Para Rodolfo Takahashi, CEO da Gooroo Crédito, o crescimento desse mercado envolve tanto oportunidade de negócio quanto impacto social.

Em entrevista ao Real Time, jornal do Times Brasil – Licenciado Exclusivo CNBC, nesta quinta-feira (14), ele comentou sobre o cenário de 82,8 milhões de brasileiros inadimplentes, equivalente a 49% da população adulta do país. “Estar negativado não significa necessariamente ser um mau pagador, mas alguém passando por um momento difícil, e nós estendemos a mão para ajudar”, disse.

Segundo Takahashi, a companhia nasceu justamente para atender um público frequentemente rejeitado pelas instituições financeiras tradicionais. “Quando você olha para essa situação como oportunidade somada a uma visão social, você se diferencia no mercado”, ressaltou.

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O executivo afirmou que a Gooroo Crédito atua desde pequenas empresas com um ou dois funcionários até grandes multinacionais, oferecendo crédito consignado privado com foco em sustentabilidade financeira.

Crédito mais restritivo

Ao contrário de parte do mercado financeiro, a estratégia da companhia não é ampliar ao máximo o limite oferecido aos clientes, segundo Rodolfo Takahashi. “Temos um motor de crédito focado em evitar que a pessoa se endivide ainda mais”, explicou.

De acordo com ele, a análise da empresa considera o momento financeiro do cliente e busca evitar operações que possam agravar a inadimplência no médio e longo prazo. “Para quem ganha R$ 3 mil, não adianta oferecer R$ 30 mil a longo prazo porque isso pode gerar superendividamento”, destacou.

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Segundo Takahashi, a inteligência artificial da companhia participa diretamente da definição do crédito sugerido aos clientes. “Na nossa plataforma, o cliente responde algumas perguntas e a inteligência artificial ajuda a chegar ao valor adequado para aquele momento da vida dele”, afirmou.

O CEO ressaltou ainda que o modelo da empresa busca substituir análises puramente estatísticas por avaliações mais comportamentais. “A análise de crédito deixa de ser apenas estatística e passa a ser comportamental”, observou.

Segundo ele, fatores como intenção de desenvolvimento profissional e potencial de crescimento do cliente entram no cálculo de risco da operação. “Se o cliente busca crédito para um curso ou para desenvolver a carreira, ele tem potencial de se tornar adimplente no futuro”, explicou.

Expansão física

Mesmo em um setor fortemente digitalizado, a Gooroo Crédito decidiu ampliar sua presença física para reforçar confiança e relacionamento com os clientes. “O olho no olho ainda é mandatório no crédito”, afirmou Rodolfo Takahashi.

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Segundo ele, muitos clientes se sentem mais seguros ao procurar uma unidade física para apresentar sua situação financeira e entender as condições da operação. “Quando alguém senta em uma loja física e expõe sua situação, isso traz credibilidade”, destacou.

Atualmente, a companhia possui três lojas em operação e pretende acelerar a expansão nos próximos meses. “Abriremos mais oito unidades até o início de junho e a meta é chegar a 40 lojas até o final do ano”, afirmou.

O modelo adotado pela empresa combina presença física e operação digital, estratégia que a companhia define como “phygital”.

Inteligência artificial e expansão

Segundo Rodolfo Takahashi, a inteligência artificial atua principalmente nos bastidores da operação para aumentar precisão na análise de crédito e melhorar a experiência dos clientes. “A IA dá mais acurácia à conversa entre seres humanos e sugere um valor de crédito que realmente vai ajudar o cliente”, ressaltou.

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O executivo afirmou ainda que iniciativas do governo federal voltadas para renegociação de dívidas e ampliação do consignado privado ajudam a fortalecer o setor. “O uso do FGTS como garantia reduz drasticamente as taxas de juros e gera um efeito positivo para todos”, pontuou.

Ao comentar os próximos passos da companhia, Takahashi revelou que a Gooroo Crédito já avalia a possibilidade de operar futuramente como instituição financeira autorizada pelo Banco Central. “Virar banco faz parte do nosso roadmap de crescimento”, concluiu.

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Cauê Rigamonti

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