‘Master paraguaio’: fundo garantidor de crédito do Paraguai pode perder mais da metade dos recursos com crise do Ueno Bank; clientes começam a receber valores

A crise do Ueno Bank pode consumir mais da metade dos recursos do Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) do Paraguai. De acordo com a imprensa paraguaia, os depósitos garantidos da instituição somavam 5,08 trilhões de guaranis, valor equivalente a mais da metade dos 9,54 trilhões de guaranis administrados pelo fundo naquele período.

Em meio ao processo de resolução do banco, o Banco Central do Paraguai (BCP) anunciou, na quinta-feira (05), o início dos pagamentos aos correntistas e poupadores que atendem aos critérios estabelecidos para a primeira etapa de ressarcimento. A devolução será realizada gradualmente, conforme as condições de cada cliente.

O montante potencialmente necessário para cobrir os depósitos do Ueno representa uma parcela significativa da reserva destinada a proteger os recursos de clientes de instituições financeiras em situações de crise. Apesar disso, o valor efetivamente utilizado pelo fundo ainda dependerá da recuperação de ativos e depósitos durante a resolução do banco.

Quem recebe os pagamentos primeiro

Nesta fase inicial, o Banco Central paraguaio está atendendo clientes com depósitos de até 10 milhões de guaranis que não tenham dívidas com o Ueno Bank e possuam uma conta ativa em outra instituição financeira do país.

Para receber o dinheiro, é necessário cumprir simultaneamente os três requisitos. Os clientes enquadrados nessa categoria terão direito à devolução integral dos valores depositados, desde que o total de suas economias na instituição não ultrapasse o limite de 10 milhões de guaranis.

Os demais depositantes deverão aguardar as próximas etapas. O BCP informou que divulgará gradualmente os grupos contemplados e os respectivos procedimentos, sem estabelecer, até o momento, um calendário definitivo para todos os pagamentos.

Leia também: Entenda o ‘Master paraguaio’, escândalo financeiro que levou à renúncia do presidente do Paraguai

Garantia cobre depósitos de até 228,3 milhões de guaranis

O sistema paraguaio de proteção aos depositantes estabelece uma cobertura máxima de 228,3 milhões de guaranis por cliente, valor equivalente a 75 salários mínimos e a aproximadamente R$ 203 mil.

Uma estimativa preliminar do Banco Central do Paraguai indica que 97% dos depositantes do Ueno Bank teriam direito à recuperação integral de seus recursos. Entretanto, esses clientes representam apenas 30% do valor total dos depósitos mantidos na instituição.

A diferença está relacionada à concentração de recursos em contas com saldos elevados, superiores ao limite de garantia.

Em setembro, o Ueno Bank tinha aproximadamente 2,8 milhões de depositantes e concentrava cerca de 10% dos depósitos de todo o sistema bancário paraguaio. A instituição ocupava a quinta posição entre os bancos do país em volume de recursos depositados.

Siga o Times | CNBC no Google e receba as principais notícias do Brasil e do Mundo.

Siga o Times | CNBC

Os valores que ultrapassam a cobertura do fundo não têm ressarcimento integral assegurado e dependerão dos resultados do processo de resolução da instituição.

Como funciona o fundo garantidor do Paraguai

Criado em 2003, o Fundo de Garantia de Depósitos paraguaio é administrado diretamente pelo Banco Central do Paraguai e tem como finalidade proteger os depósitos em instituições financeiras.

Diferentemente do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) brasileiro, que é uma entidade privada, o mecanismo paraguaio funciona sob administração da autoridade monetária.

A formação de suas reservas envolve recursos públicos e contribuições obrigatórias dos bancos. Na criação do fundo, o governo realizou um aporte inicial de US$ 50 milhões, enquanto as instituições financeiras passaram a contribuir trimestralmente com 0,12% dos depósitos médios registrados em cada período.

A proteção abrange valores mantidos em contas correntes e poupanças, além de depósitos em dólar e aplicações a prazo, como os certificados de depósito de poupança utilizados no Paraguai.

Quando os recursos disponíveis não são suficientes para cumprir as obrigações, a legislação permite mecanismos de financiamento público, incluindo a emissão de títulos lastreados em contribuições futuras do setor bancário.

O processo envolvendo o Ueno Bank poderá exigir novos aportes das instituições financeiras para recompor as reservas utilizadas. Ainda não há uma estimativa oficial do custo definitivo da operação nem do valor que poderá ser recuperado com os ativos do banco.

Banco Central estabelece regras para devolução

Na quarta-feira (04), o Banco Central do Paraguai aprovou uma nova regulamentação para o pagamento das garantias do fundo, como parte das medidas adotadas diante da crise do Ueno Bank. A norma permite que os recursos sejam depositados diretamente nas contas dos beneficiários mantidas em outras instituições financeiras.

Nos casos em que o cliente não possuir uma conta bancária, poderá ser aberta uma conta automaticamente, desde que sejam apresentados os documentos exigidos.

Os pagamentos serão realizados em guaranis, mesmo quando os depósitos originais estiverem denominados em moeda estrangeira. Nesses casos, será aplicada a cotação correspondente à data definida no processo de resolução do banco.

Siga o Times Brasil - Licenciado Exclusivo CNBC no