O Banco Central anunciou, nesta quarta-feira (21), a liquidação extrajudicial da Will Financeira, uma das principais empresas que compõem o grupo econômico Will Bank.
A decisão veio após o banco digital descumprir a grade de pagamentos do arranjo com a bandeira Mastercard, que sinalizou ao órgão regulador o comprometimento da situação econômica e financeira do Will Bank.
O Banco Central anunciou, nesta quarta-feira (21), a liquidação extrajudicial da Will Financeira, uma das principais empresas que compõem o grupo econômico Will Bank. A decisão veio após o banco digital descumprir a grade de pagamentos do arranjo com a bandeira Mastercard, que sinalizou ao órgão regulador o comprometimento da situação econômica e financeira do Will Bank.
O Will Bank foi comprado pelo Banco Master em fevereiro de 2024. A aquisição oferecia 6 milhões de clientes a mais para a instituição financeira de Daniel Vorcaro, além de ampliar a presença nacional pelo banco digital popular no nordeste.
No entanto, antes da aquisição acontecer, o banco ainda estava sob controle de seus criadores.
O banco digital Will Bank foi criado em 2017 por Felipe Felix, Giovanni Piana e Walter Piana (família Piana). De início, a fintech se chamava “Meu Pag!”, mas alterou o nome para “Will Bank” em 2019, quando o modelo de negócios foi repaginado para tornar-se um banco digital.
A empresa era parte de um grupo financeiro controlado pelo Grupo Avista, da família Piana. Nele, estavam inclusos:
Will Financeira (antiga Avista S.A);
Will Pagamento (antiga PA G S.A.);
e o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios NP Recupera (FIDC NP Recupera).
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Em geral, o objetivo do banco era incluir dar crédito à população de baixa renda, das classes C, D e E, que encara mais obstáculos para conseguir crédito em bancos tradicionais. Sendo assim, parte da estratégia era baseada na ausência de taxas e anuidade para prestação de serviços bancários – como rendimento em conta, transferências, investimentos e outros.
Assim, conquistaram 60% dos seus clientes no nordeste. Desse percentual, metade morava em cidades com menos de 100 mil habitantes.
Desempenho do banco digital
A estratégia funcionou e, em 2020, a empresa conquistou mais de R$ 500 milhões de receita. Em 2021, a XP Private Equity e a Atmos Capital tornaram-se investidoras do banco, aportando R$ 250 milhões. Consequentemente, ultrapassaram os R$ 800 milhões de receita bruta.
Já em 2022, o banco digital movimentou cerca de R$ 13 bilhões apenas por transações de cartão de crédito. Para manter o ritmo, aprovavam cerca de 100 mil e 150 mil cartões por mês.
De acordo com relatório do BTG Pactual, em setembro de 2021 o banco contava com 408 mil clientes. Em 2024, quando foi vendido ao Master, entregou uma carteira de 6 milhões de clientes.
No entanto, já no relatório de 2022, os analistas do BTG apontavam para características que, posteriormente, poderiam se tornar obstáculos para o Will Bank. Como questões de capitalização, inadimplência e lucratividade.
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