O primeiro passo é entender para onde vai cada parcela da renda mensal.
Outra mudança considerada decisiva é a redução das chamadas grandes despesas.
37% dos adultos acreditam que estarão em melhor situação dentro de um ano.
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5 passos práticos para organizar suas finanças
Para quem busca mais estabilidade, segurança e crescimento financeiro em meio às incertezas econômicas, mudanças estratégicas podem gerar impacto real no longo prazo e organizar suas finanças.
O educador financeiro Jaspreet Singh, em uma publicação, realizada pela Nasdaq, mostra como 5 ajustes simples, feitos hoje, podem transformar o futuro financeiro. Uma pesquisa aponta que 37% dos adultos acreditam que estarão em melhor situação dentro de um ano, segundo o Pew Research Center.
Confira a seguir 5 passos práticos para organizar suas finanças:
1. Atenção às taxas da aposentadoria
Um dos pontos centrais levantados por Singh é a revisão das taxas cobradas em contas de aposentadoria. Segundo ele, muitos investidores pagam valores elevados sem perceber o impacto no longo prazo. Fundos diferentes podem ter desempenhos semelhantes, mas cobrar percentuais bastante distintos de administração.
No Brasil, a lógica é a mesma: custos elevados podem comprometer uma parte relevante da rentabilidade no longo prazo, especialmente em investimentos voltados à aposentadoria.
Embora o sistema público seja baseado no INSS, muitos brasileiros complementam a renda futura com planos de previdência privada, como PGBL e VGBL, além de fundos de investimento e Tesouro Direto.
Segundo especialistas, é justamente nas taxas que mora um dos principais pontos de atenção.
Planos de previdência podem cobrar taxa de administração superior a 2% ao ano, além de taxa de carregamento em alguns casos. Em contrapartida, há fundos de previdência com gestão passiva ou atrelados a índices que cobram menos de 0,5% ao ano.
O mesmo vale para fundos de investimento tradicionais. Produtos com estratégias semelhantes podem apresentar estruturas de custos bastante diferentes. Em alguns casos, o investidor paga taxa de administração elevada sem que o desempenho justifique o custo adicional.
Para Singh, aumentar a renda é tão importante quanto cortar gastos. Ele destaca que um reajuste salarial, mesmo que pareça modesto, pode produzir resultados expressivos quando investido ao longo do tempo.
Como exemplo, ele menciona que investir US$ 5.000 adicionais por ano, com retorno médio de 10%, pode gerar cerca de US$ 1 milhão em 30 anos.
Em 40 anos, o valor poderia ultrapassar US$ 2 milhões. A recomendação é buscar oportunidades de crescimento profissional e aplicar o ganho extra de forma disciplinada.
3. Organização e método no uso do salário
Sistematizar o dinheiro é outra estratégia defendida pelo especialista. O primeiro passo é entender para onde vai cada parcela da renda mensal. Isso pode ser feito com planilhas ou aplicativos de orçamento, separando despesas por categorias.
Depois, Singh sugere o modelo 75/15/10. Pela proposta, até 75% da renda deve ser destinada a gastos, 15% a investimentos e 10% a poupança. O objetivo é criar um padrão sustentável que permita acumular patrimônio sem comprometer a qualidade de vida.
4. Cortar despesas maiores
Outra mudança considerada decisiva é a redução das chamadas grandes despesas. Dados do Departamento de Estatísticas do Trabalho dos Estados Unidos indicam que moradia, transporte, alimentação e saúde concentram a maior parte do orçamento familiar.
Em vez de focar apenas em pequenos gastos do dia a dia, Singh recomenda analisar custos estruturais. Mudar para um imóvel mais acessível, optar por um veículo mais econômico ou dividir despesas são alternativas que podem gerar economia significativa.
Segundo ele, ajustes estratégicos podem liberar até US$ 1.000 por mês, valor que pode ser direcionado para investimentos.
5. Disposição para assumir riscos calculados
A quinta mudança envolve postura. Singh afirma que pessoas financeiramente bem-sucedidas costumam apostar em si mesmas. Isso pode significar abrir um negócio, investir em qualificação profissional ou iniciar investimentos adiados por medo.
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Ele ressalta que o risco faz parte do processo de crescimento e que decisões bem planejadas podem abrir novas oportunidades. Para quem está insatisfeito com a própria situação financeira, a mensagem é agir com estratégia e constância.
As recomendações ganham relevância em um cenário de incerteza econômica. Com planejamento, disciplina e decisões conscientes, segundo Singh, é possível transformar a trajetória financeira no longo prazo.
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