‘Master paraguaio’: banco com número de clientes equivalente a 60% da população adulta do Paraguai deixou milhões sem acesso a dinheiro

A crise do Ueno Bank, conhecido como “Master paraguaio”, atingiu uma instituição presente na vida financeira de uma parcela expressiva do país. Com cerca de 3 milhões de clientes — número equivalente a 60% da população adulta paraguaia —, o banco deixou correntistas sem acesso normal ao dinheiro após a intervenção do Banco Central, anunciada em 3 de novembro. Saques e transferências foram bloqueados, e clientes procuraram agências fechadas em busca de informações.

Um banco com milhões de transações por dia

O alcance do Ueno ajuda a explicar a dimensão do impacto. Em junho, a instituição informava processar mais de 3 milhões de transações diárias. Era também a maior emissora de cartões de crédito do Paraguai.

Sua presença no comércio era particularmente relevante: segundo a associação paraguaia de importadores e varejistas, dois terços das transações eletrônicas das grandes redes varejistas eram realizadas por meio de contas do banco. A entidade alertou para o risco de paralisação parcial das atividades após a interrupção dos serviços.

Os números do balanço também mostram o tamanho da operação. Em junho, o Ueno divulgava depósitos de 17,3 trilhões de guaranis e uma carteira de crédito próxima de 15 trilhões de guaranis, equivalente a 13,3 bilhões de reais. Esses valores representam, respectivamente, dinheiro mantido pelos depositantes e empréstimos concedidos pelo banco; não correspondem ao prejuízo provocado pelo escândalo.

Leia também: ‘Master paraguaio’: após escândalo financeiro, presidente Santiago Peña renuncia ao cargo

Como o bloqueio afeta os clientes

O efeito imediato é a dificuldade de usar recursos que já estavam nas contas. Clientes relataram problemas para consultar saldos, fazer pagamentos e movimentar dinheiro. A indisponibilidade levou correntistas a protestar diante de agências e prédios públicos, cobrando a devolução dos valores.

A interrupção também afeta quem depende do banco para receber. Mais de 32 mil aposentados utilizavam o Ueno para o pagamento de benefícios. O instituto previdenciário informou que transferiria esses beneficiários para outra instituição e que as aposentadorias seriam pagas normalmente.

Siga o Times | CNBC no Google e receba as principais notícias do Brasil e do Mundo.

Siga o Times | CNBC

No comércio, a dificuldade alcança os dois lados da operação: consumidores ficam impedidos de movimentar os saldos, enquanto estabelecimentos que dependiam das contas do Ueno enfrentam obstáculos nos recebimentos. A participação do banco nos pagamentos eletrônicos amplia a repercussão para além dos poupadores.

Quanto do dinheiro está protegido?

O mecanismo paraguaio de garantia de depósitos protege até 228,3 milhões de guaranis, aproximadamente US$ 38 mil, por depositante. Pelas estimativas das autoridades, cerca de 97% dos depositantes têm seus saldos integralmente dentro desse limite.

Em 4 de novembro, o Banco Central anunciou uma antecipação de até 40 salários mínimos por cliente, com previsão de início em até 24 horas e conclusão dessa etapa em até cinco dias úteis. Valores superiores à cobertura dependerão da recuperação dos ativos durante o processo de resolução. A proteção, portanto, não representa acesso imediato à totalidade dos recursos.

Recursos públicos ampliam a exposição

Além das contas individuais, o Ueno administrava entre US$ 800 milhões e US$ 850 milhões em dinheiro público, incluindo cerca de US$ 380 milhões do sistema estatal de previdência e saúde. A exposição acrescenta à preocupação dos correntistas a necessidade de recuperação de recursos destinados a serviços e benefícios públicos.

Investidores também enfrentam restrições

A crise levou à suspensão temporária de resgates em 13 fundos de investimento, administrados por cinco instituições. Também foram restringidos novos aportes e distribuições em dinheiro enquanto os investimentos vinculados ao Ueno passam por avaliação.

Segundo o regulador, cada fundo possui patrimônio próprio, separado do banco e da administradora. A suspensão não significa liquidação dos fundos nem perda automática de todo o investimento. A retomada das operações depende do cumprimento das exigências de avaliação e da comunicação de cada administradora aos clientes.

Siga o Times Brasil - Licenciado Exclusivo CNBC no