IA², crédito e prevenção a fraudes foram destaques da Serasa Experian na Febraban Tech 2026

A participação da Serasa Experian na Febraban Tech 2026 foi marcada por discussões sobre dados confiáveis e IA², conceito que combina Inteligência Analítica e Inteligência Artificial para apoiar melhores decisões de negócio, além de temas como crédito, análise de risco e soluções antifraude. Ao longo do evento, que aconteceu entre os dias 24 e 26 de agosto, no Distrito Anhembi, em São Paulo, executivos da companhia também falaram ao Times Brasil | CNBC sobre inadimplência, segurança digital, agronegócio e os desafios para ampliar o uso de IA com governança nas instituições financeiras.

Um dos principais temas foi a evolução da análise de crédito, cada vez mais orientada por dados, contexto e Inteligência Analítica. Segundo Viviane Moura, diretora de Serviços de Crédito da Serasa Experian, o score continua sendo relevante, mas já não é suficiente para avaliar sozinho a capacidade de pagamento de um consumidor. Dados sobre renda, endividamento, transações e contexto relacional ampliam essa análise e ajudam as instituições a tomar decisões mais precisas.

Segundo a executiva, a dinâmica financeira das famílias pode ajudar a explicar melhor a situação de determinados consumidores, especialmente jovens, idosos ou pessoas que compartilham renda e despesas com outros integrantes da casa. “Às vezes, a pessoa não tem, sozinha, capacidade de pagar ou honrar aquele compromisso. Mas o contexto ao redor dela, incluindo familiares e transações, pode trazer muitas informações”, afirmou.

A Serasa Experian também aplica dados, tecnologia e Inteligência Analítica em diferentes etapas do ciclo de crédito, desde a identificação de consumidores com perfil adequado para receber uma oferta até a negociação de dívidas em atraso. A estratégia foi apresentada por Samira Leite, gerente executiva de desenvolvimento de negócios de consumer marketing da Serasa Experian.

Segundo ela, o aplicativo da Serasa, que reúne mais de 100 milhões de brasileiros cadastrados, integra um ecossistema que acompanha diferentes momentos da vida financeira do consumidor. A plataforma permite, por exemplo, consultar o score de crédito, acompanhar contas, contratar produtos financeiros e negociar dívidas.

“No fim das contas, atuamos como uma plataforma que conecta bancos e instituições financeiras a consumidores, seja para oferecer crédito, seja para negociar dívidas em atraso”, afirmou.

A Serasa Experian também apresentou, durante a Febraban Tech, novas soluções de risco. Ricardo Thomaziello, diretor de Analytics da Serasa Experian, explicou que a estratégia da companhia passa por combinar dados confiáveis, ferramentas analíticas e novas tecnologias para extrair inteligência e desenvolver soluções mais específicas para diferentes perfis de clientes. “É trazer muito mais uso de dados com inteligência, que é o nosso core business”, afirmou. Essa combinação reflete o conceito de IA² apresentado pela Serasa Experian: usar Inteligência Analítica e Inteligência Artificial para transformar dados em decisões de negócio mais confiáveis.

IA ainda enfrenta barreiras

Apesar do avanço da inteligência artificial no setor financeiro, a adoção da tecnologia ainda enfrenta obstáculos. Segundo Flávia Guimarães, diretora de Estratégia de Mercado da Serasa Experian, uma pesquisa realizada com mais de 800 instituições financeiras em 12 países, incluindo o Brasil, mostra que o setor ainda tem um longo caminho para integrar dados e ampliar o uso de IA.

“Mais de 60% dessas instituições estão em fase inicial ou emergente para adoção de IA. Então, ainda existe um caminho importante pela frente”, afirmou. Segundo Flávia, o desafio não está apenas em adotar a tecnologia, mas em conectar informações que hoje estão espalhadas por diferentes plataformas e sistemas. Para a executiva, essa integração entre dados, analytics e IA é um dos pontos centrais para que a tecnologia apoie decisões mais confiáveis.

Segurança digital vira diferencial competitivo

A prevenção a fraudes foi outro destaque da participação da Serasa Experian na Febraban Tech. Para Rodrigo Sanchez, diretor de Estratégia de Mercado de ID&F da Serasa Experian, a segurança digital deixou de ser apenas uma estrutura de proteção e passou a representar também um ativo para a conquista de clientes.

Segundo Sanchez, o avanço e a profissionalização das fraudes fizeram com que os bancos ampliassem investimentos e tornassem mais visíveis as ferramentas usadas para proteger os clientes. “A segurança virou um ativo para captação de novos clientes. Esse investimento se tornou relevante e com retorno claro para as empresas”, afirmou.

Ainda sobre o tema segurança, Eric Dhaese, vice-presidente de Autenticação e Prevenção à Fraude da Serasa Experian, explicou que a IA, combinada a dados históricos e modelos analíticos, permite identificar operações suspeitas mesmo quando documentos e biometria são validados corretamente.

“Mesmo quando a biometria facial ou o documento são validados, conseguimos identificar, pelo contexto, se existe risco. Nesse caso, a operação pode ser bloqueada ou direcionada para outras camadas de validação”, explicou.

Segundo o executivo, dados históricos de transações, acessos, autenticações, crédito e outros comportamentos ajudam os sistemas a avaliar se uma operação é compatível com o padrão esperado para aquele cliente.

Crédito ganha espaço fora dos bancos

A Serasa Experian também chamou atenção para a expansão do chamado crédito embarcado. Leonardo Biondo, diretor de Infraestrutura de Crédito da Serasa Experian, afirmou que empresas que vendem para consumidores ou para outras companhias precisam considerar a oferta de crédito como parte da própria estratégia comercial para ampliar oportunidades, fidelizar clientes e crescer com mais segurança.

Isso porque, segundo o executivo, o chamado crédito embarcado deixou de ser uma estratégia restrita ao varejo e passou a ganhar espaço em setores como indústria, atacado, distribuição e serviços.

“Hoje, quem vende para o B2C ou para o B2B precisa pensar em como criar uma esteira de crédito para financiar vendas, oferecer mais prazo, ampliar limites e reduzir riscos. Caso contrário, certamente está ficando para trás da concorrência”, ressaltou.

Juros elevados e inadimplência recorde reforçam a importância de decisões confiáveis

Outro tema abordado pela Serasa Experian foi a inadimplência recorde no Brasil. O número de brasileiros inadimplentes chegou a 83,9 milhões, o equivalente a aproximadamente 51% da população adulta, segundo dados apresentados por Camila Abdelmalack, economista-chefe da Serasa Experian. O cenário ocorre mesmo com a economia ainda apresentando números positivos e em meio a um processo de desaceleração moderada da atividade.

Além das pessoas físicas, a executiva chamou atenção para a situação das empresas. Atualmente, são 9,1 milhões de CNPJs inadimplentes, cenário que pode aumentar a pressão sobre a atividade econômica.

Segundo Camila, uma deterioração das condições financeiras das empresas poderia agravar o processo de desaceleração da economia brasileira, reforçando a necessidade de análises mais precisas para decisões de crédito e investimento.

No agronegócio, Marcelo Pimenta, head de Agronegócio da Serasa Experian, destacou como dados, análise territorial e contexto econômico ajudam a compreender a crise de crédito do setor, resultado de um processo iniciado após a forte expansão dos financiamentos entre 2021 e 2022.

Segundo o executivo, muitos produtores se alavancaram durante o período de maior oferta de crédito e, posteriormente, passaram a enfrentar juros elevados, problemas climáticos e aumento dos casos de recuperação judicial.

“Produtores que estavam muito alavancados acabaram tendo cada vez mais dificuldade de renovar seus créditos e aí a inadimplência acabou aumentando”, afirmou.

As discussões apresentadas pela Serasa Experian na Febraban Tech apontam para um movimento em comum no setor financeiro: a busca por decisões mais confiáveis a partir da combinação entre dados, Inteligência Analítica e IA, em um ambiente marcado por juros elevados, inadimplência recorde e riscos digitais mais complexos.

Assista, na íntegra, as entrevistas concedidas ao Times Brasil | CNBC por:

Viviane Moura, diretora de Serviços de Crédito da Serasa Experian – clique aqui

Samira Leite, gerente executiva de desenvolvimento de negócios de consumer marketing da Serasa Experian – clique aqui

Ricardo Thomaziello, diretor de Analytics da Serasa Experian – clique aqui

Flávia Guimarães, diretora de Estratégia de Mercado da Serasa Experian – clique aqui

Rodrigo Sanchez, diretor de Estratégia de Mercado de ID&F da Serasa Experian – clique aqui

Eric Dhaese, vice-presidente de Autenticação e Prevenção à Fraude da Serasa Experian – clique aqui

Leonardo Biondo, diretor de Infraestrutura de Crédito da Serasa Experian – clique aqui

Camila Abdelmalack, economista-chefe da Serasa Experian – clique aqui

Marcelo Pimenta, head de Agronegócio da Serasa Experian – clique aqui