Empréstimo estudantil vira obstáculo para despesas básicas nos EUA

Mais de 4 em cada 10 (42%) dos mutuários de empréstimos estudantis federais dizem que seus pagamentos mensais para essa dívida tornam mais difícil cobrir necessidades básicas como alimentação e moradia, de acordo com uma pesquisa a ser lançada (forthcoming).

O Data for Progress e o The Institute for College Access & Success (TICAS) deram à CNBC uma visão antecipada da pesquisa, que avalia como a dívida federal de empréstimos estudantis afetou as finanças dos mutuários.

Mais de um terço dos mutuários pesquisados (37%) disse que é mais desafiador arcar com despesas de saúde por causa de sua dívida educacional, enquanto 52% disseram que tem sido mais difícil economizar para a aposentadoria, constatou a pesquisa.

Quase um terço dos mutuários (30%) disse que a dívida teve um impacto negativo em seus planos de se casar e começar uma família, constatou a pesquisa.

“Em troca de tentar melhorar o seu futuro, muitos agora enfrentam uma escolha mensal entre fazer o pagamento do empréstimo estudantil ou comprar mantimentos, evitar o despejo (eviction) ou obter cuidados médicos críticos”, disse Michele Zampini, diretora sênior de acessibilidade universitária no TICAS.

O Data for Progress é um think tank e firma de pesquisa de opinião de tendência de esquerda, e o TICAS é uma organização sem fins lucrativos que defende a acessibilidade universitária.

Os grupos entrevistaram mais de 1.000 mutuários de empréstimos estudantis federais autoidentificados em setembro.

As descobertas são o mais recente indicador de que uma parcela crescente de mutuários está atrasando seus pagamentos. Mais de 5 milhões de mutuários estão atualmente em default (inadimplência), e esse total pode inchar para aproximadamente 10 milhões de mutuários em breve, disse a administração Trump.

Especialistas dizem que os mutuários estão cambaleando (reeling) devido a um mercado de trabalho em enfraquecimento, bem como a uma enxurrada (barrage) de mudanças no sistema de empréstimos estudantis e problemas recentes no acesso a programas de alívio sob a administração Trump.

O Departamento de Educação dos EUA não respondeu a um pedido de comentário.

Mais de 42 milhões de americanos detêm empréstimos estudantis e a dívida pendente excede US$ 1,6 trilhão, de acordo com o Congressional Research Service.

‘Fazendo orçamentos de maneiras que nunca imaginaram apenas para sobreviver’

Carolina Rodriguez, diretora do Education Debt Consumer Assistance Program em Nova York, disse que frequentemente ouve de mutuários que são forçados a cortar itens essenciais.

“Indivíduos altamente educados estão fazendo orçamentos de maneiras que nunca imaginaram apenas para sobreviver”, disse Rodriguez. “O item de linha de alimentação é frequentemente reduzido, mas há um limite para o que eles podem cortar.”

O saldo médio atual de empréstimos estudantis federais é de cerca de US$ 39.000, em comparação com aproximadamente US$ 29.000 em 2015 e US$ 18.000 em 2007.

O crescimento salarial para recém-formados em faculdades falhou (sputtered). O salário anual médio para recém-formados foi de US$ 60.000 em 2024, em comparação com US$ 60.595 em 2020. Em junho, mais de 40% dos recém-formados eram considerados “subempregados” (underemployed), constatou o New York Fed.

“Jovens candidatos a emprego estão tendo um momento especialmente difícil no ambiente de baixa contratação de 2025”, disse Laura Ullrich, diretora de pesquisa econômica da Indeed.

A administração Biden visava entregar alívio aos mutuários por meio do perdão da dívida e de um novo plano de pagamento para reduzir drasticamente os pagamentos mensais. Mas desafios legais liderados por Republicanos bloquearam ambas as disposições.

“Se essas propostas tivessem sido aprovadas, muito menos mutuários estariam agora em posição de atrasar os pagamentos”, disse Zampini.

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Sob a administração Trump, centenas de milhares de mutuários ficaram presos em backlogs (acúmulos) de pedidos para um novo plano de pagamento ou perdão de empréstimos. Esses atrasos levaram a um processo judicial da American Federation of Teachers no início deste ano.

Ainda assim, mudanças recentes no sistema de empréstimos estudantis provavelmente onerarão (saddle) muitos mutuários com pagamentos maiores, tornando as contas concorrentes apenas mais difíceis de cumprir, dizem especialistas.

O One Big Beautiful Bill Act do Presidente Donald Trump eliminará gradualmente (phase out) vários planos de pagamento acessíveis e opções de alívio de longa data. Muitos mutuários perderão o acesso ao diferimento por desemprego (unemployment deferment).

“Esperamos ver um aumento contínuo nas defaults (inadimplências), especialmente à medida que os custos de vida aumentam ao mesmo tempo em que as proteções de pagamento estão desaparecendo”, disse Zampini.

Nathalia Fruchi

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