O Brasil chegou a 20,3 milhões de pessoas em situação de endividamento de risco, segundo o Banco Central.
Famílias com renda de até dois salários mínimos comprometem 42% dos ganhos com dívidas.
O BC prepara medidas para restringir ofertas abusivas de crédito, com novas regras previstas para 2027.
Foto: pexels
Superendividamento cresce no Brasil: veja os sinais de alerta
O número de brasileiros em situação de superendividamento de risco chegou a 20,3 milhões em junho de 2026, alta de 75% em cinco anos. Os dados do Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central (BC), divulgados pela Agência Brasil, mostram o avanço da vulnerabilidade financeira das famílias.
O contingente representa 17% dos devedores do Sistema Financeiro Nacional. Diante desse cenário, o presidente do BC, Gabriel Galípolo, afirmou que a instituição pretende anunciar novas medidas ainda em 2026 para conter ofertas agressivas de crédito, principalmente para consumidores que enfrentam dificuldades para pagar as contas.
Quais são os sinais de alerta do superendividamento?
O Banco Central utiliza quatro critérios para identificar consumidores em situação de endividamento de risco. Para entrar nessa classificação, a pessoa precisa atender a pelo menos dois deles:
Atraso superior a 90 dias no pagamento de parcelas de crédito;
Comprometimento de mais de 50% da renda mensal com dívidas;
Uso simultâneo de cheque especial, crédito pessoal sem consignação e crédito rotativo do cartão;
Renda restante, após o pagamento das dívidas, abaixo da linha de pobreza.
A classificação não significa que todos os consumidores identificados estejam inadimplentes. Ela indica maior vulnerabilidade financeira e risco de dificuldades para manter os pagamentos em dia.
Além disso, acumular empréstimos e depender de modalidades com juros elevados pode comprometer o orçamento e reduzir os recursos disponíveis para despesas essenciais, como alimentação, moradia e transporte.
Cartão de crédito pesa no orçamento das famílias
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O comprometimento da renda preocupa especialmente os brasileiros que recebem menos. Segundo o relatório, as pessoas com renda de até dois salários mínimos comprometiam 42% dos ganhos com dívidas em junho de 2026. Esse grupo reúne 61,2 milhões de pessoas, e 15% da renda estava comprometida com dívidas no cartão de crédito.
Entre os consumidores que ganham mais de dez salários mínimos, o comprometimento total da renda com dívidas chegou a 18,6%. O relatório também aponta aumento da parcela da renda destinada ao pagamento de dívidas no cartão em todas as faixas salariais. Por isso, acompanhar o valor das parcelas e o peso dos juros no orçamento é importante para identificar dificuldades financeiras.
BC prepara medidas para conter o superendividamento
Galípolo afirmou que as próximas iniciativas devem priorizar consumidores que utilizam o crédito rotativo do cartão ou apresentam atrasos significativos no pagamento das dívidas. Além disso, o presidente também demonstrou preocupação com o crescimento de modalidades sem garantia, como cartão de crédito, cheque especial e empréstimo pessoal não consignado, mesmo em um cenário de juros elevados.
Na sexta-feira (23), o BC anunciou regras para restringir ofertas inadequadas e ampliar a transparência na contratação de empréstimos. Além disso, as instituições financeiras deverão disponibilizar mecanismos para bloquear publicidade e propostas ativas de crédito.
Para consumidores considerados vulneráveis ou em risco de endividamento excessivo, as ofertas dependerão de autorização prévia, específica e inequívoca. Dessa forma, nesses casos, as propostas deverão se limitar a alternativas que melhorem as condições financeiras do cliente, como renegociação e portabilidade de crédito, sem concessão de novos recursos.
Quando as novas regras entram em vigor?
Os mecanismos de bloqueio de ofertas começam a valer em 31 de março de 2027. Outras medidas, previstas para julho do mesmo ano, incluem painéis digitais com informações sobre dívidas e limites para ofertas de empréstimos durante transações iniciadas pelo Pix. Além disso, as iniciativas buscam reduzir a contratação de crédito inadequado e evitar o agravamento do endividamento das famílias.
Enquanto as mudanças não entram em vigor, acompanhar o orçamento, verificar os custos dos empréstimos e evitar novas dívidas para pagar compromissos antigos são cuidados importantes. Quando as parcelas consomem uma parte excessiva da renda, buscar alternativas de renegociação pode ajudar a impedir um superendividamento.
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